Что такое по депозиту. Что такое депозит простыми словами. Что такое депозит и зачем он нужен

Когда мы говорим о банковских услугах, то часто слышим или сами упоминаем такие термины, как депозит и вклад. Встречаем мы их регулярно и в телевизионной рекламе. В обывательском понимании грань между этими терминами стерлась, для многих вклады и депозиты – это одно и то же. Однако оба понятия имеют как общие, так и отличительные черты, и их нужно знать и понимать, чтобы лучше разбираться в нюансах банковского дела. Итак, в чем разница между депозитом и вкладом, и в чём их сходство?

Что такое банковский вклад?

Банковский вклад – это денежная сумма (как в рублях, так и в иностранной валюте), внесенная вкладчиком на счет в банке с целью сохранения и преумножения. В зависимости от степени свободы доступа к вкладу он может быть:

срочным;
до востребования.

Первая группа вкладов характеризуется наименьшим доступом. Деньги вносятся на определенный срок (здесь идёт речь о сберегательных вкладах). В течение этого времени счет нельзя пополнять, запрещается и снимать средства полностью либо частично. По некоторым видам срочных вкладов допускается досрочное расторжение, но в таком случае вкладчик теряет начисленные проценты.

Процентная ставка – это главное преимущество срочных вкладов. Если вкладчик хочет получить максимальный доход по банковскому счету, то это оптимальный вариант.

Ещё варианты срочного вклада: накопительные (пополняемые) и расчётные (расходно-пополняемые).

Накопительные вклады без права досрочного снятия, но с возможностью пополнения, а расчётные позволяют делать пополнять и частично снимать, но, как правило, с некоторыми ограничениями. Здесь процентная ставка немного ниже.

Самой большой степенью свободы доступа отличаются вклады до востребования. Здесь ограничений нет. Средства можно снять в любое время, пополнить счет тоже можно без ограничений. Но и доход по такому вкладу будет минимальным.

Подробно о вкладах и их видах читайте в .

Что такое депозит?

Депозит – это любой ценный актив, переданный на хранение в банк. В таком случае финучреждение называют депозитарием. Как видно, в отличие от вклада, объектом передачи в банк может быть не только денежная сумма, но и иные ценности. Это могут быть ценные бумаги (акции, облигации), драгоценные металлы, предметы антиквариата и другие объекты, требующие особой сохранности.

Депозит может открываться как с целью получения дополнительного дохода, так и без этого. Если в банке открывается счет, на который вносится денежная сумма или некоторое количество драгоценного металла (так называемый металлический счет), то вкладчик получит на этот депозит проценты. Если же в банке арендуется ячейка, в которой хранятся ценные вещи, за это банк взимает с арендатора плату.

Финансовое учреждение никак не контролирует, что его клиенты хранят в депозитарных ячейках – сотрудникам банка неизвестно содержимое сейфов. Однако подписывая договор об аренде ячейки, клиент обязуется не хранить в ней запрещенные предметы и материалы (наркотики, оружие, взрывчатые вещества, предметы, представляющие угрозу окружающим).

Особый вид депозита – это счет в ценных бумагах. При покупке акций они не выдаются инвестору в натуре, а хранятся в депозитарном банке в безналичной форме. Такой вид вложений в России еще не столь популярен среди широкого круга лиц, однако, в будущем может стать очень перспективным из-за стремительного уменьшения доходности классических вкладов (вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ).

Сходства и отличия депозита и вклада

Теперь, понимая, что такое вклад и что такое депозит, можно подытожить: что общего между этими понятиями и в чем разница между ними. Прежде всего, нужно отметить общую цель: любой депозит, равно как и вклад, размещается для сохранности имущества.

Другой вывод, который можно сделать: любой вклад по своей сути является депозитом. Потому если вкладчик вносит на свой счет в банке денежную сумму, он имеет полное право называть это и вкладом, и депозитом.

Однако обратное несправедливо: то есть не любой депозит может считаться вкладом. И здесь мы можем отметить такие важные различия рассматриваемых понятий:

О вкладе мы говорим исключительно в отношении денежной суммы. Депозитом же будет любое ценное имущество, переданное на хранение в банк;
В банковской сфере для вкладов юридических лиц принято использовать понятие депозит. В то же время размещение средств физическими лицами называют в равной степени вкладами и депозитами;
Исключительно депозитом можно назвать хранение ценных предметов в банковской ячейке или акции, которые учитываются в депозитарном банке.

В завершение остается заметить, что депозитом и вкладом называют не только внесение ценностей в банк. Эти понятия можно встретить и вне банковской сферы. Так, слово “депозит” может выступать и синонимом слова “залог”, когда речь идет о внесении некоторой суммы для обеспечения последующих операций. Например, это может быть оплата таможенным органам в счет будущих пошлин или же авансовые платежи за последующую аренду недвижимости.

Вкладом же принято называть любую инвестицию с целью получения прибыли. Например, данный термин подойдет для определения покупки доли в предприятии или внесения средств в инвестиционный фонд. Целью вклада может быть и не получение прибыли, а просто участие в благом деле. Примером может служить вложение средств в благотворительный фонд.

Депозит что это такое

Приветствую всех, уважаемые читатели. Я была на выходных удивлена, как никогда.

Моей бабушке за все годы ее жизни было безразлично то, что происходит в окружающем мире. Но только не в эти выходные.

Представляете, она устроила мне допрос с пристрастием про банковский депозит – что это такое и какую выгоду она, моя бабуля, может поиметь из своих сбережений, которые копила всю жизнь.

Пришлось рассказывать все в мельчайших подробностях. И вам, дорогие друзья, все сейчас расскажу.

Что такое депозит и зачем он нужен

Депозит - это деньги, переданные на хранение в банк, срок и условия указываются в договоре. Бывают депозиты срочные и «до востребования». За пользование деньгами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов.

Понятие «депозит» подразумевает деньги, которые вы передаете на хранение в банк. Они подлежат возврату в срок и при условиях, которые указываются в договоре.

Депозиты можно разделить на две категории, в зависимости от срока – срочные депозиты, и депозиты «до востребования».

Депозит «до востребования» подразумевает, что вы можете забрать свои деньги из банка в любой момент – перевести их на счет другого лица, предприятия, или обналичить через кассу банка, или банкомат. К этой категории принадлежат средства, находящиеся на вашем счете.

Срочные депозиты, в свою очередь, можно разделить на несколько категорий – долгосрочные, среднесрочные, и краткосрочные. Долгосрочный депозит подразумевает срок размещения средств, который превышает 9 месяцев.

Среднесрочный – от 3-х до 9-ти месяцев, краткосрочный – от 1-го до 3-х месяцев. Если вы положили деньги в банк на условиях срочного депозита, забрать их можно не раньше указанного в договоре срока.

А в чем смысл передавать свои деньги на хранение незнакомым людям? Опустим все недостатки хранения наличности в матрасе, под подушкой, и чулках, и перейдем сразу к сути.

За то, что вкладчики доверяют банку пользоваться своими средствами, (которые он бойко раздает в виде кредитов), банк выплачивает вкладчикам денежное вознаграждение в виде процентов.

То есть, деньги, находящиеся на счете, приносят доход своему владельцу. Видов начисления процентов есть достаточно много – в конце срока депозита, на протяжении, с капитализацией и без. Рассмотрим их подробнее.

Проценты, которые банк начисляет в конце срока депозита, просто добавляются к сумме вклада перед тем, как клиент заберет его из банка. Например, если вы разместили 500 долларов сроком на год, под 10% годовых, то через год у вас на счету будет 550 долларов.

Таким же образом начисляются проценты на деньги, которые есть на вашем текущем счету. В определенное время система банка проверяет количество средств на вашем счету, и начисляет на них проценты.

Процент начисляется, исходя из процентной ставки, которая действует на данный момент (которая, кстати, на несколько порядков ниже ставки на по срочным депозитам).

Сумма процентов, которые были начислены, появляется на счету раз в месяц. Проценты также могут начисляться раз в квартал, полугодие, год, и т. д.

Сумма вклада при этом остается неизменной, но вы получаете стабильный доход. Приведенный выше пример относится к способу начисления процентов без их капитализации.

Капитализация предполагает, что к сумме вклада прибавляются проценты, а в следующем периоде проценты насчитываются уже на сумму вклада + сумму уже начисленных процентов.

Разница на первый взгляд незначительна, но если сумма вклада серьезная, то капитализация процентов окажется существенной прибавкой к процентной ставке.

Есть также депозиты, которые можно пополнять на протяжении срока их действия. В данном случае сумма процентов увеличивается пропорционально «довложенной» сумме.

По этой причине, перед тем, как «выкроить» из своего бюджета какую-то сумму на депозит, убедитесь, что она вам не понадобится в течение ближайшего времени.

И напоследок еще один важный момент. Максимальная ставка в рублевом эквиваленте должна превышать величину, которая называется «ставка рефинансирования», и установлена Центробанком. Размер ставки рефинансирования всегда можно узнать, посетив сайт Центробанка.

Источник: https://bbf.ru/magazine/14/3919/

Что такое вклад?

Банковский вклад (депозит) – денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно–финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).

Выбор варианта, который подходит именно вам, зависит от желаемого срока хранения, возможности продления договора вклада и возможности ежемесячного получения процентов. Некоторые вклады также позволяют довносить денежные средства во вклад и снимать часть суммы, не теряя процентов.

Сумма вклада состоит из первоначальной суммы вклада (внесенной в момент открытия вклада) и сумм дополнительных взносов (в случае, если вклад пополняемый).

Банками обычно фиксируется некая минимальная сумма для каждого типа вклада, кроме того, в рамках одного типа вклада зачастую устанавливается различная ставка в зависимости от суммы внесенных во вклад средств.

Как вытекает из самого термина «срочный вклад», подобные вклады помещаются на определенный срок, который оговаривается в договоре банковского вклада.

Вклады можно открыть в любых валютах, операции с которыми осуществляются в банках РФ. У нас в стране можно оформить вклад в российских рублях, долларах США, евро и рублях.

Пролонгация (реинвестирование) вклада - это автоматическое продление действия договора вклада после завершения срока его действия без посещения клиентом банка.

Не все банковские депозиты являются реинвестируемыми: возможность/невозможность автоматической пролонгации договора вклада определяется банком. При оформлении вклада необходимо у представителя банка уточнить о наличии такой возможности.

В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

Денежные средства принимаются во вклады (депозиты) банком и небанковской кредитно–финансовой организацией, имеющими на основании лицензии на осуществление банковской деятельности право на привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты).

Привлечение денежных средств во вклады (депозиты) оформляется договором банковского вклада (депозита) или иным договором, содержащим условия, аналогичные условиям договора банковского вклада (депозита), установленным настоящим Кодексом.

Различают договора банковского вклада (депозита): — договор банковского вклада (депозита) до востребования; — договор срочного банковского вклада (депозита); — договор условного банковского вклада (депозита).

Под договором банковского вклада (депозита) до востребования понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по первому требованию вкладчика.

Под договором срочного банковского вклада (депозита) понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по истечении указанного в договоре срока.

Под договором условного банковского вклада (депозита) понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты при наступлении (ненаступлении) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).

В случае уменьшения ставки рефинансирования, устанавливаемой Национальным банком, вкладополучатель вправе в одностороннем порядке, если это предусмотрено договором банковского вклада (депозита), уменьшить размер процентов, выплачиваемых по вкладу (депозиту) в официальной денежной единице, с предварительным уведомлением об этом вкладчика.

В случае уменьшения вкладополучателем размера процентов по вкладу (депозиту) новый их размер применяется к вкладу (депозиту), внесенному до уведомления вкладчика об уменьшении размера процентов в печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, или иным способом, предусмотренным договором банковского вклада (депозита), по истечении не менее одного месяца со дня уведомления.

Проценты по вкладу (депозиту) начисляются со дня его поступления к вкладополучателю по день, предшествующий дню его возврата вкладчику, если иное не предусмотрено договором банковского вклада (депозита).

Проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются вкладчику ежемесячно, если иное не предусмотрено договором банковского вклада (депозита). При возврате вклада (депозита) проценты начисляются и выплачиваются полностью.

К существенным условиям договора банковского вклада (депозита) относятся:

валюта вклада (депозита) и сумма первоначального взноса во вклад (депозит);
размер процентов по вкладу (депозиту);
вид договора банковского вклада (депозита);
срок возврата вклада (депозита) – для договора срочного банковского вклада (депозита);
обстоятельство (событие), при наступлении (ненаступлении) которого вкладополучатель обязуется возвратить вклад (депозит), – для договора условного банковского вклада (депозита);
фамилия, имя, отчество, паспортные данные физического лица, наименование и место нахождения юридического лица (место нахождения его постоянно действующего исполнительного органа), на имя которого вносится вклад (депозит), – для договора банковского вклада (депозита) на имя другого лица;
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор банковского вклада (депозита), заключаемый с вкладчиком – физическим лицом (за исключением вкладчика – индивидуального предпринимателя), кроме условий, определенных выше или иным законодательство, должен содержать следующие существенные условия:

порядок внесения вкладчиком денежных средств во вклад (депозит);
порядок возврата денежных средств вкладчику в случае неисполнения вкладополучателем обязательства или досрочного расторжения этого договора;
ответственность вкладополучателя за неисполнение обязательства.

Вкладчики свободны в выборе банка или небанковской кредитно–финансовой организации для размещения во вклады (депозиты) принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады (депозиты) в одном либо нескольких банках и (или) одной либо нескольких небанковских кредитно–финансовых организациях.

Если срочный или условный банковский вклад (депозит) возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока возврата вклада (депозита) либо до наступления (ненаступления) определенного в договоре обстоятельства (события), проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются в размере и порядке, установленных договором банковского вклада (депозита).

Источник: http://rbcard.com/forum/showthread.php/27-Что-такое-депозит-%28вклад%29

Депозит это идеальная инвестиция?

Депозит – это сумма денежных средств, внесенная на счет финансовой компании с целью получения прибыли.

Внимание!

Чаще всего под депозитом понимают вклад в банке, когда некая сумма денег передается в банк на определенный срок, а банк обязуется вернуть данную сумму с процентами.

Иногда понятие «депозит» используется в случае внесения средств на счет, например, депозит на рынке форекс или фондовом рынке (сумма денег, которой управляет трейдер).

В разговорной речи депозит может применяться даже в сегменте HoReCa, например, для бронирования стола просят внести депозит (хотя имеется в виду залог, который клиент потом может использовать). Но все же депозит – это в первую очередь банковский вклад.

Депозит считается наиболее безопасным способ хранения и приумножения временно свободных средств. Исторически так сложилось, что в финансовом секторе наибольшим доверием клиентов владеют банки и для этого есть ряд причин:

большинство банков из года в год, а иногда десятилетиями, демонстрируют стабильность, несмотря на экономические кризисы;
банки очень жестко регулируются государством во всех аспектах, в отличие от прочих финансовых компаний (инвестиционные банки и фонды, брокеры, дилеры, пенсионные фонды и пр.);
привлекая депозиты у населения, у банков есть очень строгий перечень активов, куда они могут вложить деньги клиентов, что позволяет уберечь деньги клиентов от рисковых активов;
все банковские учреждения являются участниками фондов гарантирования вкладов (в случае банкротства банка, данный фонд возвращает клиенту вклад хотя бы частично – это, пожалуй, один из главных козырей депозита в банке в вопросе минимизации рисков).

Депозит – это пассив для банка, депозит клиента записывается, как задолженность, которую он должен погасить по строго оговоренным условиям, такие условия прописываются в депозитном договоре.

Для возврата депозита клиенту банк вкладывает деньги клиента в прибыльные активы, чаще всего это кредиты другим клиентам.

Например, банк привлекает депозиты сроком на 1 год под 10%, а потом кредитует этими деньгами населения и компании, например, под 12%. Таким образом, спустя 1 год депозит возвращается клиенту с доходом в 10%, а еще 2% остаются у банка, что и формирует его прибыль.

Депозиты бывают срочные и до востребования. Основная их разница в том, что срочные – это депозиты на строго оговоренный срок, от пары дней до нескольких лет, без права клиента снять деньги до окончания этого срока, не потеряв при этом доход; депозиты до востребования – это вклады, которые клиент может забрать в любой момент, не потеряв дохода.

Пример срочного депозита. Банк привлекает депозит под 10% на 1 год. Если клиент на 1-ом или 11-ом месяце захочет забрать свой депозит, то потеряет доход (весь или частично, зависит от условий в конкретном банке).

Пример депозита до востребования. Банк привлекает депозит под 3% с сохранением возможности у клиента забрать депозит из банка в любое время.

Это очень удобно для клиента, ведь он может забрать часть средства полностью или частично, если возникнет в этом необходимость, но процентные ставки по таким депозитам гораздо ниже.

Получая гибкость условий, клиент вынужден потерять в доходе, и наоборот – получив более высокий доход (в случае срочного депозита), клиент теряет возможность снимать средства без потери дохода.

В зависимости от характеристик вклада депозиты могут делиться на несколько видов:

срочный или до востребования, которые мы рассмотрели выше;
валютный депозит (это деньги в иностранной валюте, внесенные в банк с целью получения дохода);
краткосрочный депозит (как правило, вклад на срок от 1-2 дней до пары недель);
специализированный депозит (для отдельных категорий граждан: школьники, инвалиды, ветераны и пр.);
депозит с ежемесячным начислением процентов и в конце срока.

Депозит – это безопасность денежных средств, а риск всегда обратно пропорционален уровню дохода. Выше риск – выше доход, ниже риск – ниже доход.

Так устроена рыночная экономика. Вы должны абсолютно четко для себя понимать, что депозит в банке это скорее средство сохранения средств, чем их приумножение. В большинстве лучших банков проценты по депозитам лишь немного выше уровня инфляции (обесценивания денег).

Депозит это идеальная инвестиция? Увы… Возьмем реальный пример (название банка мы изменили), срочный депозитный вклад сроком на 1 год в банке XYZ в августе 2015 года, по которому клиенту предлагается 11,05% дохода.

В это же время инфляция в Российской Федерации за 2014 год составила 11.4%. У клиента есть 100 000 рублей и он планирует положить данную сумму на депозит под 11.05%, и через год купить новый ноутбук за 100 000, а 11 050 рублей у него останется в запасе.

Но через год, забрав депозит с доходом, а именно 111 050 рублей, клиент обнаруживает, что ноутбук стоит уже на 11,4% дороже (рубль обесценился и теперь за ноутбук магазин просит не 100 000 рублей, а 111 400).

Таким образом, клиент не то, что остался с доходом, а фактически получил убыток в разницу между ставкой депозита и инфляцией 11.05% - 11.4% = -0,35%.

По сравнению с тем, кто хранил деньги «дома под подушкой», человек с депозитом сохранил свои средства с минимальными потерями. Остальные потенциальные вкладчики, которые хранили деньги дома, потеряли стоимость своего капитала на 11.4%.

Возможно, данный пример не очень удачный т.к. в 2014 году РФ переживала не лучшие времена в экономике.

Но даже в период экономического роста, когда ставка по депозиту выше ставки инфляции, в среднем доход не будет превышать 5%, что очень трудно назвать хорошим доходом.

Например, в Великобритании в данный момент самый доходный депозит в респектабельном банке Lloyds TSB принесет Вам лишь 2,5%.

Депозит – это средство хранения временно свободных средств, средство сбережения капиталов.

Если Ваша цель – заработать деньги, мы советуем Вам узнать обо всех альтернативах депозитному счету в банке: инвестиционные фонды, абсолютно любой собственный бизнес, а если близка тема финансов, то отличным вариантом может стать торговля на фондовом рынке или рынке форекс, вариантов очень много.

Источник: http://marketpost.net/forex/2015/08/10/chto-takoe-depozit-depozit-eto-.html

На заметку вкладчику

«Что такое депозит? Что такое депозит в банке? Что такое банковский депозит? Что такое вклад?» -ответ на эти вопросы знаком не всем, да и отличаются ли эти понятия друг от друга.

Внимание!

Начнем с того, что слово депозит — это производная от латинского «depositum», которая означает «вещь, отданную на хранение».

В соответствии с экономическими и толковыми словарями терминов рыночной экономики, а также в соответствии с малым энциклопедическим словарем, депозиты имеют более широкое толкование, одним из видов которого является «вклад».

Определение

Депозиты — это денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в финансово-кредитные, таможенные, судебные или административные учреждения, с правом возврата. Расширенное толкование этого понятия звучит приблизительно так:

депозит, это взнос в таможенный орган в обеспечение оплаты таможенных пошлин и сборов;
депозит, это взнос в судебные и административные учреждения в обеспечение иска, явки в суд, задатка для участия в аукционе;
депозит, это вклад денежных средств или ценных бумаг предприятий, организаций и населения в коммерческие банки на определенных условиях с целью получения доходов или получения гарантий.

Что такое вклад

Из последнего пункта выше приведённого определения становится понятно, что депозитами можно называть и вклады физических лиц, размещенные в банках (банковские вклады), и тогда становится понятным часто употребляемое отдельными людьми словосочетание — «депозитный вклад».

Вклады — это денежные суммы, внесенные в коммерческий банк на хранение на определенных условиях (банковский вклад), или денежные средства, переведенные в менее ликвидную форму, (например, в акции или облигации предприятий или банков, вложения в собственное дело…) с целью извлечения прибыли или получения гарантии.

То есть, даже слово «вклад» имеет несколько расширенное (чем просто вклад денег) толкование.

К депозитам, вернее даже к вкладам, относятся и сберегательные сертификаты банков, которые оформляются физическим лицам (именные или на предъявителя).

В пункте 1 статьи 844 главы 44 Гражданского кодекса Российской Федерации значение сертификата определено так: Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

В законодательстве РФ

Хочу обратить внимание читателей и на то, что во всём банковском законодательстве и в Гражданском кодексе РФ закрепляется понятие о вкладах, а не депозитах.

Так, именно значения термина «вклад» и все с ними связанное прописано в статье 36 «Банковские вклады» Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, где: Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов.

Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов.

Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

Банковское законодательство в данном вопросе исходит из первичности ГК РФ. Так, банковские вклады прописаны в глава 44 Части 2 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ, где законодательно закреплено все о вкладах: договор банковского вклада, право на привлечение денежных средств во вклады, форма договора банковского вклада, виды вкладов и др.

Кроме того, в соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей 13 этого же закона, такие банковские операции подлежат лицензированию.

Поэтому, если вам предлагают поместить свои средства под проценты различные «не банковские» предприятия, то прежде чем расстаться с деньгами хорошо подумайте о последствиях — вернуть такие средства будет проблемно и сложно, а зачастую, просто невозможно, так как такое «сотрудничество» выходит за правовые нормы размещения вкладов.

Источник: https://bankirsha.com/what-is-deposit.html

Банковский вклад (депозит)

Вложение временно свободных средств – ключ к стабильному будущему. Именно поэтому банковские вклады всегда привлекают как предпринимателей, так и частных (физических, по-банковски) лиц.

Экономисты, разрабатывающие программы оптимальных затрат, в том числе и семейного бюджета, рекомендуют откладывать часть средств на банковский депозит. При этом величина взноса на банковские депозиты должна составлять не менее десяти процентов дохода ежемесячно.

На первый взгляд, это слишком много, чтобы отказаться от использования денег и разместить их на депозитный вклад. Но, анализируя свои траты, можно заметить, что именно столько денег тратится «впустую», на абсолютно ненужные вещи.

Откладывая эти суммы на депозитные вклады, можно в конце года скопить достаточную сумму, например, на отдых или на покупку необходимой в хозяйстве бытовой техники. Также банковские вклады позволяют накопить на учебу детям.

Банковские депозиты предлагаются на различных условиях. Банковские вклады обеспечивают достаточно высокие проценты, сберегающие средства от инфляции. К тому же, разнообразные программы сделают депозитные вклады удобными каждому инвестору.

Банковские вклады – это надежный путь к богатству и стабильности. Банковский депозит – это то, с чего начинали миллионеры.

Если у вас есть временно свободные средства – положите их на депозитный счет. Для этого вам необходимы лишь паспорт и справка о присвоении идентификационного номера. Банки предлагает следующие виды депозитов:

Срочный вклад – деньги вносятся на определенный срок, а проценты выплачиваются в конце срока
Срочный вклад с ежемесячной выплатой процентов
Срочный вклад с выплатой процентов ежеквартально
Накопительный депозитный вклад. Вклад должен пополняться не менее, чем на 20% от начальной суммы каждые три месяца. Проценты выплачиваются в конце срока
Вклад до востребования – деньги размещены на депозитных счетах на условиях выдачи по первому требованию клиента

Источник: http://www.integral.com.ua/private/deposit

Отличие депозита от вклада

Вклад и депозит на первый взгляд являются синонимами, однако по сути эти банковские услуги немного отличаются. Чтобы ответить на вопрос, чем депозит отличается от вклада, коротко, можно сказать, что первое понятие – более широкое.

Вклад – это деньги, которые клиент передал банку с целью хранения и извлечения прибыли. Вклад может быть срочным и до востребования.

Срочный вклад имеет определенный срок действия, и при соблюдении этого условия клиент может получить максимальную выгоду.

Деньги с вклада до востребования можно снять в любой момент, но большого дохода от него не получить – это оптимальный вариант для того, чтобы безопасно сохранить крупную сумму денег в течение некоторого времени (например, между сделками по купле-продаже имущества).

Вклад – это исключительно банковская операция, поэтому нельзя обращаться в организации, не имеющие лицензии Банка России.

Между двумя понятиями существует разница: депозит и вклад являются видами хранения. Но депозит – это вид хранения ценностей, но не обязательно денег. Депозитом могут быть ценные бумаги, акции, драгоценные металлы и т. п.

Источник: http://www.plus-bank.ru/about/pressroom/abc_client/depozity-dlya-biznesa/otlichie-depozita-ot-vklada/

Бивалютный депозит — это выгодно?

Крупные накопления лучше всего хранить в банке – это известный факт. И вот, допустим, у предприятия или предпринимателя появились временно свободные деньги, которые вскоре могут понадобиться.

В такой ситуации их можно положить на бивалютный депозит. По сути, это симбиоз обычного срочного банковского вклада и валютного опциона, который может помочь предприятию заработать на свободных финансах.

Особенность бивалютного депозита: При снижении курса валюты ниже выбранного вами уровня, депозит конвертируется в альтернативную валюту по заданному вами курсу.

Чтобы суть бивалютных вкладов была более ясна, рассмотрим пример. Скажем, Вы заключаете договор с банком на вклад 10 миллионов российских рублей сроком на 1 месяц.

При этом процентная ставка будет составлять 19% годовых. Второй валютой Вы выбираете доллар США, курс которого в день совершения вклада составляет 60 рублей.

Например, Вы установили курс конвертации на уровне 60.5 рублей за 1 доллар. В результате получается, что если в момент окончания срока действия вклада курс доллара ниже отметки в 60.5 RUR за 1 $, то Вы получаете свой вклад с процентами в долларах США по курсу 60.5.

Если же рубль ослабел, и доллар стоит больше 60.5 RUR – банк возвращает депозит и начисленные проценты в рублях.

В данном случае получается, что если курс доллара оказался ниже установленного вами курса конвертации, то вы потеряете часть дохода, так как ваш вклад будет конвертирован в доллары по не выгодному (завышенному) курсу.

Таким образом, бивалютный депозит поможет предприятию неплохо заработать на оборотных, временно свободных средствах.

Или, к примеру, получить доход от денег, которые все равно предстоит менять в другую валюту.

Благодаря такому банковскому продукту, можно получить повышенную процентную ставку, по сравнению с обычным депозитным размещением, но стоит учитывать риск потерять некоторую сумму, если за время действия договора произойдет резкое изменение курса валют.

Банк страхует себя от резких скачков валютных пар, предлагая взамен проценты, значительно превосходящие обычные значения, поэтому умело пользуясь таким финансовым инструментом, можно получить значительную прибыль.

Депозит. Что это такое?

Допустим, в результате неких успешных денежных операций, приложения ваших умений и интеллекта, знания законов рынка у вас образовалась некоторая сумма денег. Вкладывать во что-то опасно, не зная многих тонкостей. Встает вопрос, как деньги сохранить, не потерять в современных условиях до того момента, когда придумаем, как их использовать. Мало того, хотелось бы ещё и как-то приумножить возникший капитал. Вот тут и возникает такое понятие, как депозит. Что это такое?

В обиходе мы его называем просто вкладом. Понятие депозит само по себе весьма интересное. История возникновения его уходит корнями в глубокую древность.

Греция, V-IV века до н. э.

Возникает так называемый средний класс. Общество уже четко разделено на классы. У имущих классов появляются ценности, которые надо было как-то хранить и охранять, обезопасив от грабителей. Драгоценности, золото, украшения упаковывались в различные емкости, горшки. На них обязательно писали дату и имя владельца. Всё это относили в храмы, т.к. считалось, эта земля священна и находится под охраной богов. В те времена это всё напоминало скорее хранение богатств в современных сейфовых ячейках. Эти ценности никак не использовались, процент в нашем понимании не начислялся, следовательно, первые депозиты совсем не были денежными. Всё просто хранилось, чтобы не потерялось или не было украдено.

Вскоре появляются деньги. В Греции многие города начинают печатать свои. Возникает необходимость обмена разных денег. Появляется клан трапезитов (менял) и, как следствие, организация помещений (трапез) для проведения таких операций. Эти трапезы по своим функциям можно назвать первыми банками. За свою работу менялы требовали плату, скопленное старались не хранить, а отдавать для прироста.

Следовательно, в Греции уже тогда было реализовано стремление человека не хранить деньги дома и бояться за их сохранность, перекладывая ответственность на менял и получая некие гарантии.

I век до нашей эры — I век н. э. Древний Рим

Зачатки норм права, определяющие отношения человека и государства, возникают в Риме. Сформировалось понятие депозит. Это общее наименование номиналов или вещей, переданных для хранения. Уже в древнем Риме такие заклады стали приобретать именно денежный эквивалент. Хранители этих вкладов начали использовать хранящиеся средства. В тот же период появились проценты. Появляются гарантии-нормы для вкладчиков.

Банкиров тогда именовались менсариями. В 350 году до нашей эры впервые упоминаются вклады на определенные сроки, по сути являлись займы: платились %, а деньги использовались дельцами оговоренное время. О выплате % заключалось отдельное соглашение. Запрещалось надбавка на проценты. Уклоняющихся от возвращения депозита, наказывали.

XVI-XVII столетие

В работе учреждений, существующих тогда, было три направления работы: хранение средств, обмен и расчеты. Банкиры по вкладам не только не платили, но и взимали оплату за хранение денег. В 1609 году происходит преобразование банков из депозитно-кассовых учреждений в кредитно-депозитные. Появился первый мировой банк-Амстердамский. Именно тогда впервые начали выплачиваться кредиты под проценты и проценты по вкладам.

Города в Европе приобретают стандартные городские черты развивается самоуправление. Это время географических путешествий, колонизации. Появляются лишние деньги у мастеров производств. Именно они первыми научились хранить деньги в банках, купцы и главы гильдий свободные деньги вкладывают в дело.

Оформлялся частный вексель или расписка. Количество средств росло, это процесс стал привычен. Деловые люди оценили удобство такой формы хранения денег. Депонирование стало яркой чертой развития капиталистического общества, рычагом развития бизнеса и методом оздоровления экономики и государства.

Наше время

История возникновения понятия депозит интересна, но в наше время суть его значительно изменилась. Но осталось понятно одно, это — вложение.

Есть множество вариантов:

срочный;
бессрочный;
сберегательный;
с выплатой процентов по запросу выплатой процентов в конце срока.

Итак, депозит — это некоторая сумма ваших денег, помещенная вами на нужный временной отрезок, определённый. Банк использует их, начисляет и выплачивает проценты. Это долг банка перед Вами, который должен быть возвращен. Начиная, например, своё дело, клиент ищет эффективный способ приумножить свои накопления. Также депозитом могут быть важные бумаги от имени либо физического, либо юридического лица под оговоренный процент.

Разновидности депозитов:

это сумма, переданная под проценты;
это бумаги или деньги, хранящиеся в таможенных, судебных, административных учреждения, которые подлежат возврату в данный срок при данных условиях — это некие активы, переданные в специализированную организацию;
это, временно хранящиеся в банке средства других организаций и лиц;
это наличная или в безналичная форма в любой валюте.

Действующее законодательство регулирует данный процесс как деньги или ценные бумаги, взносы при оплате пошлин, сборов, налогов, обеспечение исков.

Депозит применяют также как:

инвестирование на счет клиента, или в виде гарантий принятых обязательств;
взносы в оплату пошлин и сборов.

Средства промышленных производств, зарплата сотрудников, деньги на счетах госучреждений, которые пока не используются, всё это может быть депозитом. Главное — средства от работы с клиентами-депозиты. У нас ситуация такова — рост цен, инфляция. Деньги, с таким трудом накопленные нами обесцениваются. Хранить их дома в кубышке становится невыгодно. Поэтому вполне резонно воспользоваться депозитными услугами, чтобы сберечь свои накопления.

Основные виды вкладов на Украине:

валютный,
мультивалютный,
бивалютный.
индексный.

Валютный депозит

Преимущества : ведение и открытие вклада бесплатно, есть возможность пополнять счет по желанию, допускается снятие части средств (не везде). Об этом внимательно читайте договор. Возможна капитализация (добавка начисленных процентов к основной сумме)
Минусы : % невелик, всего 3-4 % в год, теряется при снятии части.

Мультивалютный депозит

Предлагается сделать вклад в долларах евро и рублях.

Преимущества : доходность по вкладу падает из-за изменения курса, но курсы колеблются по-разному, можно переводить деньги из одной в другую. (если это прописано в договоре).
Минусы : % маленькие. Для длительного хранения это мало подходит. Снимается комиссия при переброске денег с валюты на валюту.

Хотите приумножить свою сумму-этот вариант подойдёт!

Бивалютный депозит

Это сочетание депозита и рынка валют. Увеличивайте доход.

Преимущество : сами выбираем валюту, когда получаем деньги.
Минусы : в соотношении:

— евро и доллар

— доллар и евро ставки низкие

— теряются % при снятии налички,

Воспользуйтесь этим вариантом, если хотите открыть вклад на долгое время.

Индексируемый депозит

Зависит от стоимости активов. В конце получите вознаграждение, но, если ценности выросли в цене, нет, получите маленький процент. Хорош для краткосрочных вкладов. Доходность высока. При падении актива-снижение риска.

Имея при себе паспорт и достигнув возраста 18 лет можно открыть его, двигаться в одном их этих направлений.

Стараясь накопить, сохранить и приумножить свои сбережения, учитывая огромное количество вариантов депозитов (обычные, срочные, сберегательные, с выплатой % в конце срока, пенсионные), внимательно отнеситесь к выбору своего варианта. вдумчиво читайте договор, обращая внимание на каждую мелочь.

Прошли времена, когда мы хранили свои драгоценные накопления в шкафах и комодах под постельным бельём и одеждой. Наступили иные времена. Пользуйтесь современными методами приумножения капиталов. Читайте литературу, вникайте, и Ваши деньги начнут работать на Вас!

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про банковские вклады.

Сегодня вы узнаете:

Как открыть банковский вклад;
Какие виды банковских вкладов бывают;
Чем отличается вклад от депозита.

Вклад – удобный и доступный для граждан финансовый инструмент. Он очень популярен, его можно открыть в любой банковской организации.

Если вы думаете о том, как поступить со своими накоплениями, такому способу точно стоит уделить внимание. Поговорим о том, что является вкладом и какие особенности ему присущи.

Понятие банковского вклада

Банковский вклад – это конкретная сумма денег, переданная в банк на хранение с целью получения прибыли.

Прибыль состоит из процентной ставки, которую банк устанавливает за то, что вкладчик хранит свои сбережения на их счете. Проценты по вкладу начисляются за оговоренный период.

Виды банковских вкладов

Вклад до востребования

Отличительной характеристикой вклада до востребования является возможность вкладчика в любой момент полностью или частично снять свои деньги либо пополнить свой вклад. Как правило, по таким вкладам процентная ставка минимальна и колеблется в районе 0,1-1%.

Зачем же тогда нужен такой вклад? Данный вид вклада используется для того, чтобы не хранить большие суммы наличных денег у себя дома. К примеру, вы продали свой автомобиль и собираетесь купить новый, но пока не определились с выбором и чтобы обезопасить себя и свои сбережения, лучшим решением будет открыть именно этот вид вклада.

Срочный

Этот вид вклада подходит для категории граждан, желающих получить дополнительный доход за хранение своих денежных средств в банке. В каждом банке вам могут предложить различные сроки, на которые вы можете открыть свой вклад. От размера сроков зависит величина процентной ставки.

Сроки могут быть от одного месяца до трёх лет и процентная ставка от 4 до 10% соответственно. В отличие от вклада до востребования, по срочному вкладу не допускается свободное использование денежных средств на счету. Ни пополнение, ни снятие денег невозможно, до истечения срока договора, заключенного с банковской организацией.

Целевые вклады

Это вид вкладов, который в большинстве случаев открывается на длительный период и имеет высокодоходную процентную ставку. Срок вклада заканчивается по достижению определенной цели, к примеру, поступления ребёнка в университет, или достижения им совершеннолетия либо же приобретения недвижимого имущества.

Преимущество целевых вкладов перед срочными заключается в том, что вкладчик имеет возможность пополнять свой депозит.

Накопительные вклады

Граждане, открывающие вклад такого типа, имеют возможность, а в некоторых случаях даже обязанность, пополнять его на определенную, указанную в договоре сумму, ежемесячно.

Проценты по накопительным вкладам на порядок ниже, чем проценты по срочным вкладам, но такие вклады идеально подходят для тех, кто хочет накопить приличную сумму, начав с небольшого, первоначального взноса.

Расчетные вклады

Вклады такого вида дают возможность вкладчику получать доходы от своих вложений, при этом довольно доступно управлять ими. Расчетные вклады делятся на два вида: только пополняемые и расходно-пополняемые.

В первом случае разрешается только пополнять свой вклад, с целью получения большего дохода. Во втором случае разрешается не только пополнять вклад, но и частично расходовать денежные средства со счета при условии, что остаток по вкладу не опустится ниже установленного минимума, иначе процентная ставка будет снижена.

Мультивалютные

Благодаря открытию подобного вклада, свои деньги можно хранить в нескольких видах валют сразу. Используя этот инструмент, можно получать прибыль не только с начисляемых на остаток процентов, но и за перевод денег из одной валюты в другую.

У этого вклада есть отличительная черта: риск потерять средства сведен к минимуму.

Обычно банки предлагают открыть такой вклад в самых распространенных валютах: долларах, евро и рублях. Причем вклад в рублях приносит максимальный доход, так как по нему установлен % самого высокого уровня.

Вклады для пенсионеров

Для этой категории граждан многие банковские организации разработали специальный продукт с небольшой минимальной суммой для внесения. Также для людей пожилого возраста действуют различные программы лояльности, бонусные системы и так далее.

Например, в Совкомбанке минимальная сумма внесения составляет всего 500 рублей, один раз в месяц можно забирать накопившиеся средства, а также счет можно пополнять когда угодно.

С более подробной информацией о вкладах вы можете ознакомиться .

Как открыть банковский вклад

Рано или поздно в жизни каждого человека возникает потребность в открытии вклада в банке.

Рассмотрим подробно, что для этого нужно сделать:

1. Выбираем максимально подходящий банк. Как это сделать? Для начала хотя бы просмотреть рейтинг банков на различных ресурсах в интернете, ознакомьтесь с официальным сайтом, посмотрите, какая информация находится в открытом доступе.

Также уточните, застрахованы ли вклады в этом банке государством, если нет то не стоит становиться его клиентом.

Ознакомьтесь с отзывами клиентов этой банковской организации. Это могут быть ваши знакомые, друзья, члены семьи. Но самыми достоверными будут те, что вы найдете в сети, но не на официальном сайте банка.

2. Обращаемся в банк. Для того чтобы открыть вклад на своё имя вам необходимо обратиться в банковское отделение лично. Сотрудник банка примет вашу заявку и предложит несколько вариантов открытия вклада, для того чтобы вы могли выбрать те условия, которые подходят вам больше всего.

Просите консультацию специалиста по каждому интересующему вас вопросу. Ведь от правильного выбора вклада зависит то, как вы сможете управлять своими сбережениями и какую процентную ставку вы получите от банка.

Для оформления вклада в банке вам потребуется всего один документ, подтверждающий вашу личность – паспорт гражданина РФ. Также вам будет необходимо заполнить бланк заявления, в котором вы укажете вид, выбранного вами вклада.

После всех необходимых действий, в течение нескольких минут, сотрудник банка оформит депозитный счет на ваше имя и передаст вам оригинал заключенного договора между вами и банком.

Договор составляется в двух экземплярах: один передается вам, второй хранится в отделении банка. Договор об открытии вклада содержит в себе всю подробную информацию и условия открытия вклада.

Как начисляются проценты

По каждому виду вкладов проценты начисляются по-разному. Но в большинстве случаев начисление происходит в конце срока заключенного договора. По некоторым видам вкладов проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально.

Некоторые банки применяют систему капитализации процентов по вкладу, то есть проценты, начисленные за отчетный месяц, складываются с основной суммой и в следующем месяце проценты по вкладу начисляются уже и на них.

В последнее время банки начали предлагать новые виды начисления процентов по вкладам. Вы вносите на счёт определённую сумму, но не ниже минимальной (установленной банком) и на следующий день после открытия счета, получаете всю сумму начисленных процентов.

В этом случае, пользоваться денежными средствами по вкладу будет невозможно до окончания срока договора. Такой способ начисления процентов подойдёт тем, кому выгоднее использовать полученный доход уже сейчас и не ждать продолжительного количества времени.

Отличие банковского вклада от депозита

Банковский вклад является более узким понятием и определяет конкретный вид какого-либо вклада, а депозит, в свою очередь, охватывает все эти понятия в одно целое и является обобщающим термином.

В этой статье мы уже дали понятие банковского вклада, теперь перейдём к депозиту. Помимо денежных вкладов, депозит может быть открыт в виде ценных бумаг, драгоценных металлов (платина, серебро, золото) и других активов, с целью получения дополнительного дохода или без него.

Ещё одним немаловажным отличием депозита от вклада является то, что депозит можно открыть только в банковской организации, имеющей соответствующую лицензию и разрешение на такие действия, а вклад можно открыть в любой финансовой организации.

Но учтите, что открыв вклад не в банке, а в не лицензированной организации, вы достаточно сильно рискуете, мало того, что не получить никакой выгоды, но и потерять свои сбережения.

Чем больше вкладчик имеет возможности управления своими денежными средствами по вкладу, тем меньше будет процентная ставка, устанавливаемая банком. Поэтому, если вашей основной целью открытия вклада является максимальное получение прибыли, то для вас подойдёт классический вариант вклада, без возможности управления своими сбережениями.

Права вкладчиков

Даже если вы заключаете договор на открытие вклада в достаточно известном банке, имеющему положительную репутацию, не стоит слепо доверять этой организации, не читая все пункты договора подробно. В каждой банковской организации имеется свой шаблон депозитного договора.

Но все банки обязаны указывать обязательные пункты:

Срок, на который был открыт вклад;
Индивидуальная процентная ставка, как правило, указывается в % годовых;
Система, по которой начисляются и выплачиваются проценты;
Условия преждевременного прекращения договора либо его продолжения;
Возможность управления своими деньгами.

Согласно законодательству Российской Федерации, право на открытие вклада имеют граждане РФ, граждане других государств, лица не имеющие гражданства, в случаях предоставления последними, временного вида на жительство либо пребывания в РФ. Открытие вклада возможно только лично и индивидуально. Открыть вклад группе из нескольких человек невозможно.

Гражданин, заключивший договор на открытие вклада имеет следующие права:

Пополнять счёт своего банковского вклада (если это предусмотрено договором);
Получить прибыль по указанной процентной ставке в соответствии с договором;
По истечении срока полностью вернуть свои денежные средства;
Досрочно расторгнуть договор о банковском вкладе;
Управлять своими денежными средствами по вкладу, если такая возможность указана в договоре.

Банковская организация не может уменьшать процентную ставку единолично. Права вкладчиков в РФ регулируются законом «О банках и банковской деятельности».

Также, государство, заботясь о денежных средствах вкладчиков, обязательно страхует вклады через Агентство страхования и гарантирует в случае банка 100% возврат денежных средств вкладчику, но не более 1,4 миллиона рублей.

Страхование банковских вкладов

Сумма, на которую застрахован каждый вклад, в настоящее время составляет 1 400 000 рублей. Сбережения населения таким образом защищены на всей территории РФ. Такая система разработана и действует в других государствах тоже.

Система по обязательному страхованию является частью государственной программы, которая призвана защищать финансовые интересы граждан, при этом чтобы застраховать вклад, человеку не нужно заниматься заключением отдельных договоров. Вклад застрахован в силу закона.

Как осуществляются выплаты

Как мы уже говорили, выплаты не могут быть больше, чем 1 400 000 рублей, независимо от того, сколько денег лицо хранит на своих счетах в конкретном банке, или в нескольких его филиалах. Если же счета у вкладчика открыты в разных банках, то и компенсацию он получит за каждый вклад.

Но есть несколько видов средств, на которые страховка не распространяется:

Банковский вклад, открытый на предъявителя;
Если счет открыт для ведения проф. деятельности лицами, которые являются предпринимателями без ;
Если средства переданы банковской организации в доверительное управление;
Если вклад открыт в филиале российского банка, находящегося в другой стране;
Средства по вкладу, который открыт в драгметаллах.

Вполне возможно, что сумма страхования в дальнейшем будет только увеличиваться. Это обеспечит более высокий уровень защищенности вкладчиков, не располагающих большими средствами, а значит повысит активность по накоплению средств.

Если же вкладчик располагает большими средствами, сбережений у него не один миллион, сумма страховки, установленная государством, сейчас особого эффекта не дает. Им приходиться дробить свои сбережения между разными крупными банковскими организациями.

Положительные и негативные стороны банковских вкладов

Рассмотрим обе стороны использования такого инвестиционного инструмента, как банковский вклад. Понятно, что здесь есть и плюсы и минусы, остановимся на них подробнее.

Плюсы:

Чтобы открыть вклад, не требуется собирать множество документации;
Процесс открытия прост и понятен;
Доход можно рассчитать заранее;
Государственные гарантии;
Льготы по налогообложению;
Возможность открыть вклад под высокий процент.

Подводя промежуточный итог, можно сказать, что открытие банковского вклада – это надежный способ инвестирования накоплений. А теперь обещанная ложка дегтя.

Главный минус – это высокий уровень инфляции, который даже можно назвать трудно предсказуемым. Хотя речь идет только о 4%, фактически процент гораздо больше. Обычно она точно превышает уровень доходности вклада. Очень редко равняется доходности.

Так что же по итогу? Очень выгодно открывать вклад, если деньги нужны для конкретной цели: приобретения квартиры, машины или другой крупной сделки. Либо второй вариант: чтобы сформировать «подушку безопасности», так сказать, на черный день.

Заключение

Банковский вклад вполне имеет право на существование. Он поможет сохранять и защищать накопления граждан.

Открывайте вклады, ищите актуальные финансовые инструменты, главное делайте это внимательно и обдуманно.

Разберемся, вклад или депозит - что выгоднее? Допустим, вы наконец-то собрали всю необходимую сумму денежных средств и теперь хотите отнести всё это на хранение. Ведь нечего деньгам лежать дома, да и к тому же так их можно быстро растратить, поскольку средства всегда будут перед глазами. А как деньги хранятся в банке? Специалисты рассказывают вам про вклады и депозиты, а вы не понимаете, в чем их отличия друг от друга. Чтобы понять это, рекомендуем ознакомиться с данной статьёй.

Весьма часто происходит так, что перед тем как отнести свои денежные сбережения в банковское учреждение, дабы получить доход, человек интересуется, чем отличается депозит от вклада. Ведь по идее, оба вида вкладывания средств осуществляют одни и те же функции. Но стоит знать, что на самом деле депозитное вложение имеет более объёмное понятие, а вклад считается одной из его разновидностей.

Итак, чем отличается депозит от вклада?

Что такое вклад?

Понятие «вклад» означает какую-то конкретную сумму денежных средств, которые передаются на хранение банку для получения дохода в последующем. Между собой подобные вложения подразделяются на срочные и востребованные. Срочные вклады физических лиц подразумевают один нюанс: строго фиксированный срок окончания хранения денежных средств. Вы заберёте свои деньги совместно с доходом от процентов, начисленных вам за хранение в банке, по окончании конкретного временного промежутка. У востребованных вкладов нет определенного срока окончания, то есть во время составления договора время окончания хранения денежных средств не указывается. Депозиты физических лиц рассмотрим ниже.

Преимущества и недостатки

Преимуществом последнего варианта вклада является то, что вы всегда имеете доступ к своим денежным средствам и при желании можете в любое время забрать их все или только половину. Однако стоит знать о том, что срочные вклады имеют более высокую процентную ставку. Объясняется это тем, что банковские учреждения должны сохранять свою стабильность во время хранения денежных средств. Если вы решили оформить вклад для физических лиц срочного вида, то банк будет твердо уверен в том, что на определенное время, указанное в договоре, он может использовать деньги вкладчика. Вклад востребованной формы совсем не гарантирует стабильность, и по этой причине процентная ставка здесь намного ниже.

Понятие депозитного вложения

Рассмотрим депозит. Что это такое простыми словами?

Депозит представляет собой разновидность хранения денежных средств в банке. Но помимо денежных средств, депозитом могут быть золото, ценные бумаги, активы, серебро. Именно поэтому депозитное вложение обладает более широким понятием, подразумевающим хранение различных типов ценностей в целях получения дохода или без него. На банковском языке депозитарий является местом хранения ценных финансовых активов клиентов.

Подводные камни

Если вернуться к понятию о вкладах, то можно обнаружить, что различные организации, не относящиеся к банковскому типу, предлагают свои услуги по хранению денежных средств. Единственным отличием этих учреждений от банков является то, что они озвучивают только высокую процентную ставку. Но перед тем, как на радостях хватать свои деньги и отправляться в эти организации, вы должны помнить, что только банки по закону могут заниматься хранением денежных средств, и все разновидности банковских действий в обязательном порядке лицензируются. Так что хорошо обдумайте это перед тем, как нести свои деньги в такое сомнительное учреждение.

Надежная защита

На сегодняшний день банковскую систему не раз подвергали изменениям. Сейчас каждый владелец денежного вклада защищён от потери своих денег. Для этих целей разработали специальную организацию по страхованию вкладов. Поэтому не стоит волноваться о том, что ваши денежные средства могут куда-то исчезнуть. При необходимости сделать вложение, не опасайтесь и несите деньги в банковское учреждение на хранение. Таким образом вы сможете защитить себя от всевозможных мошенников, занимающихся махинациями с деньгами, и в итоге получите хороший доход от хранения средств.

Депозиты для физических лиц

Если человек обладает достаточно большой суммой денежных средств, то он задаётся вопросом о том, где хранить деньги. Есть люди, которые, кажется, всё еще живут в далеких девяностых годах и по сей день хранят свои сбережения под матрасом. В принципе, это самый стабильный и надёжный способ хранения денег. Но, к сожалению, это не столько невыгодно, сколько опасно. Нынешняя банковская система даёт стопроцентные гарантии своим клиентам, что при банкротстве или ликвидации денежные средства всё равно вернутся вкладчикам.

Денежные средства лучше хранить в банковских учреждениях. Нужно сделать так, чтобы они работали на вас.

Как открыть депозит? Что это такое простыми словами? Эти вопросы люди задают каждый день.

Депозитные вложения для физических лиц являются самым оптимальным решением хранения денег. Они различаются по:

промежутку времени хранения;
размеру учётной ставки (ставки рефинансирования);
обстоятельствам, зависящим от ситуации.

К примеру, если срок хранения денег составляет несколько месяцев, то и процентная ставка будет небольшой. Доход от вложенных денег уменьшается также тогда, когда в договоре прописано, что вы имеете право в любое время снять какую-то часть суммы. Весьма выгодно депозит открывать в национальной валюте на длительный промежуток времени без права снятия суммы.

В таком случае банк на протяжении всего времени депозита будет уверен, что ваши деньги никуда не пропадут. Но в связи с нестабильной экономической ситуацией, проявляющейся постоянным обесцениванием национальной валюты, лучше всего приобрести евро или доллары и открыть депозит в этой валюте. Но стоит не забывать, что процентная ставка таких валют ниже, чем у российских рублей.

Ставки по депозитам и вкладам

Еще один важный вопрос. Ставкой по депозиту или вкладу называют процент вознаграждения, который клиент получает по договору с банком. Также стоит помнить про капитализацию, которая является важной характеристикой банковских вкладов. Это не просто процент по вкладу. Чем чаще она происходит, тем выше сумма к получению по окончании срока депозитного вклада. Это дает возможность депозитному вложению, у которого процентная ставка меньше, но имеется капитализация, нарастить более крупную сумму, чем на вкладе с большим процентом, но начислением раз в полгода или даже в год. Важно различать процентную ставку и реальный доход за определенный период. Нужно правильно оценивать заманчивые маркетинговые предложения банков, которые в реальности оказываются просто рекламой.

Возможные варианты

Перечислим варианты вложения для физических лиц:

Классическим вкладом считается вариант вложения, который не предполагает возможности внесения дополнительного вклада и снятия денег раньше срока.
Депозит, предполагающий возможность пополнения счета, но не разрешающий снимать деньги раньше срока.
Депозит, который даёт возможность класть и снимать средства в любое удобное время.

В каком банке открыть депозит и какую разновидность выбрать - решать только вам. Но перед принятием этого важного решения вам нужно понять одно: чем больше свободных действий над управлением предоставляется владельцу денежного вклада, тем меньше доход он получит в итоге. Сущностью депозита является возможность заработка на процентной ставке. С этой точки зрения лучше выбрать классический вариант депозита. Если вы рассчитываете постепенно пополнять счёт, то выбирайте тогда второй вариант вложения - с возможностью осуществления приходных операций.

Депозитные вложения для физических лиц являются очень простым и удобным способом заработка денег. Если процент составляет 6% годовых, то несложно рассчитать, сколько денежных средств вы потеряете, если будете хранить их дома, а не в банковском учреждении.

Чем отличается депозит от вклада, интересует многих. Наша статья подробно отвечает на этот вопрос.

В чём лучше хранить деньги?

По причине того, что в нашей стране экономическая ситуация весьма нестабильна, много людей задаются вопросом о том, в какой валюте лучше хранить денежные средства. Настоящие специалисты говорят, что на сегодняшний день самым надёжным и выгодным способом вложения являются драгоценные камни.

Стоимость серебра, золота, бронзы и платины с каждым годом возрастает. Поэтому если в ваших запасах находятся слитки из золота, то вы имеете уникальный шанс заполучить отличные проценты.

Золотовалютный вклад

Самым популярным вариантом депозита в виде драгоценностей является золотовалютный вклад. Произвести вложение можно следующим способом.

Вы относите в хранилище банковского учреждения слиток серебра или золота. Там особые специалисты с тщательностью проводят проверку драгоценного металла, определяют наличие брака, трещин и сколов. Золото является мягким материалом, поэтому с легкостью может повредиться. Лучше всего хранить металл в мешочке из ткани. Экспертиза слитка вовсе не бесплатная, но быстро окупается. Единственный недостаток данного метода - вы будете обязаны платить налоги за весь период хранения.

Виртуальные вклады

Золотовалютные вклады бывают еще виртуальными. Это означает, что вы должны заплатить необходимую сумму денежных средств за металл, заключить договор с банком, в котором указывается, что вы являетесь владельцем слитка. Но интересно то, что сумма в договоре вклада прописывается в граммах. Многие люди производят вложения именно таким образом. К тому же в этом случае не нужно платить налоги.

Слиток из золота можно оформить как подарок или завещание. Такую вещь любой достойно оценит.

Теперь вы узнали, чем отличается депозит от вклада. На деле всё оказалось весьма легко и предельно ясно, если понимать основные правила вложения средств.