Банковская гарантия сбербанк бизнес онлайн. Как оформить в сбербанке банковскую гарантию для обеспечения исполнения контракта

При недостатке собственных средств выгодный кредит малому бизнесу даст возможность приобрести новое оборудование, складские и офисные помещения, оборотные средства. Продемонстрировать платежеспособность компании и расширить сферу деятельности поможет «специализированный» продукт, предлагаемый Сбербанком России.

Экономическая состоятельность вашей фирмы в глазах контрагентов. Оформлять заявку на договор Сбербанка необходимо после достижения предварительных договоренностей с заказчиком по предстоящей сделке. Для обозначения сторон в договоре используются специальные термины: принципал, гарант, бенефициар.

Вы (принципал) обращаетесь в банк с просьбой оформить поручительство по контракту в пользу контрагента (бенефициара). Банк выступает гарантом взаимоотношения сторон.

1. Оформляя тендерную гарантию в пользу организатора торгов – станете участником аукциона.
2. Возврата авансового платежа заказчику – позволит привлечь денежные средства в качестве предоплаты.
3. Исполнения обязательств – оперативно покроет затраты по штрафным санкциям бенефициару в случае нарушения вами условий соглашения (сроков, ненадлежащее качество и т.д.)
4. Обеспечение по уплате платежей в бюджет - в короткие сроки получите на расчетный счет сумму налога на добавленную стоимость, подлежащую возмещению.
5. Таможенная – перенесет дату оплаты пошлин на ввоз (вывоз) товаров на длительный срок (до 1 года).

Банковская гарантия Сбербанка оформляется на фирменном бланке с индивидуальным номером и имеет несколько степеней защиты.

Направленность программы «Бизнес-Гарантия» от Сбербанка – это поддержка малого бизнеса.
Принять участие могут индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Ваша годовая выручка без учета НДС за предыдущий отчетный период не должна превышать 400 млн. рублей. То есть, если вы намерены заручиться поддержкой Сбербанка в 2015-м, необходимо предоставить данные по 2014 году.

1. Наличие расчетного счета в данном банке.
2. Ваш денежный оборот соответствует запрашиваемой сумме поручительства.
3. Отсутствует .
4. Безупречная кредитная история.

1. Выбрать вид гарантии.
2. Заполнить анкету.
3. Представить документы.
4. Дождаться результата рассмотрения заявки.
5. Заключить договор с банком на получение гарантии, договор залога (при обеспечении).
6. Оплатить вознаграждение банку.
7. Подписать передаточный акт и получить гарантию.

1. Правоустанавливающие

• заявление;
• паспорт;
• свидетельство о государственной регистрации;
• выписка из единого государственного реестра;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• лицензии и патенты на деятельность (при наличии);
• карточка с образцами подписей;
• учредительные документы (для юридического лица);
• протокол (решение) о назначении руководителя (для юридического лица);
• приказ, трудовой договор о назначении на должность главного бухгалтера.

2. Бухгалтерские

• баланс;
• отчет о прибылях и убытках;
• о движении денежных средств.

3. По предстоящей сделке

• контракт (договор);
• спецификация цены.

4. По обеспечению

• векселя Сбербанка;
• гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;
• поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;
• поручительство владельцев бизнеса;
• при залоге - подтверждающие право собственности на транспортные средства, объекты недвижимости.

5. Другие в зависимости от ситуации.

Для каждого клиента стоимость банковской гарантии Сбербанк устанавливает индивидуально. Наиболее существенное влияние оказывают срок, размер, обеспечение и цель получения.
Тарифы и формирование стоимости рассмотрим на примере:

1. Комиссия за выдачу гарантии

• 2-10% от запрашиваемой суммы;
• минимальный размер 5000 - 14000 рублей (в зависимости от вида обеспечения).

Допустим, вы заключаете контракт на сумму 10 млн. рублей. Заказчик требует обеспечить гарантией 25%. Продолжительность действия 1 год. Тариф банка 4% за выдачу.
Размер гарантии: 10 млн. рублей х 25%= 2,5 млн. рублей.
Вознаграждение банку за поручительство: 2,5 млн. рублей х 4% х 1 год = 100 тыс. рублей.

2. Возмещение при наступлении гарантийного случая

• максимальный срок пользования заемными средствами 3 месяца;
• ставка 10-30% годовых.

Если вы нарушили условия контракта, банк выплатил бенефициару полную сумму гарантийного обязательства в размере 2,5 млн. рублей. Спустя 2 месяца вы возместили денежные средства. Рассчитаем проценты по ставке 20% годовых:
2,5 млн. рублей х 20% / 12 месяцев х 2 месяца = 83,3 тыс. рублей.

3. Штрафные санкции.

• пени 0,1% от просроченной задолженности возвратного платежа.

У вас возникли финансовые проблемы, задержка покрытия банковской гарантии составила 20 дней.
Пени к уплате (помимо суммы гарантии и процентов за отсрочку):
2,5 млн. рублей х 0,1% х 20 дней = 50 тысяч рублей.

Ваш контрагент менее всего подвержен риску. Претензия в письменном виде является для банка-гаранта основанием к перечислению требуемых средств.

Среди продуктов Сбербанка представлены несколько видов банковских гарантий, принятых в международной и российской банковской практике:

• гарантии, предусмотренные экспортно-импортными контрактами, контрактами внутреннего рынка;
• тендерные гарантии;
• гарантии в пользу налоговых органов;
• гарантии в пользу таможенных органов;
• гарантии в пользу Росалкогольрегулирования;
• гарантии исполнения предложения по выкупу ценных бумаг;
• прочие виды гарантий, предусмотренные российским законодательством.

Преимущества

• Банковская гарантия ПАО Сбербанк, является одним из надежных инструментов обеспечения сделок.
• Сбербанк относится к категории российских банков, чьи гарантийные обязательства являются предпочтительными для большинства бенефициаров (в т. ч. нерезидентов).
• Практически все территориальные подразделения Банка входят в Реестр банков, уполномоченных Федеральной таможенной службой РФ на предоставление гарантий в пользу таможенных органов. Банку установлен максимально возможный лимит на выдачу гарантий данной вида.
• ПАО Сбербанк включен в перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения и гарантий в пользу Росалкогольрегулирования.
• При необходимости Банк имеет возможность организовать предоставление гарантии первоклассным иностранным банком под контргарантию ПАО Сбербанк.
• Бланки для оформления гарантий изготовлены в соответствии с требованиями, аналогичными предъявляемым к изготовлению бланков для ценных бумаг (имеют несколько степеней защиты и уникальный номер).

Условия предоставления гарантии

• ПАО Сбербанк предоставляет гарантии за юридических лиц, использующих услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию и имеющих устойчивое финансовое состояние.
• Для получения гарантии ПАО Сбербанк необходимо обратиться в кредитующее подразделение Банка по месту расчетно-кассового обслуживания (территориальный банк, отделение, центральный аппарат) и представить необходимые документы.
• Размер вознаграждения за предоставление банковской гарантии устанавливается для каждого Клиента в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния Клиента/ срока действия гарантии/ вида гарантии и определяется в соответствии с утвержденными тарифами Банка.

Вопрос о необходимости предоставления обеспечения и его объеме решается в индивидуальном порядке в зависимости от соответствия Клиента параметрам, установленным внутренними нормативными документами Банка.

Уважаемые клиенты, обращаем ваше внимание, что ПАО Сбербанк не имеет каких-либо организаций - посредников, уполномоченных осуществлять действия по выпуску банковских гарантий от имени ПАО Сбербанк.

Для получения гарантии ПАО Сбербанк необходимо обращаться непосредственно в подразделение Банка (территориальный банк, отделение).

Сбербанк выдает гарантии выполнения обязанностей, которые появляются из международных и внутренних соглашений. Этот банк входит в ряд кредитных учреждений, гарантии которого зачисляются налоговыми и таможенными органами, а также применяться при участии в системе госзакупок.

Сначала Сбербанк делит соискателей на получение БГ на два вида: представители малого бизнеса и корпоративные клиенты. БГ в Сбербанке имеет выгодную стоимость.

Что это такое?

Банковская гарантия – обязанность в письменном виде одного лица – кредитной либо страховой компании, принятое им по желанию иного лица оплатить третьему – заимодавцу принципала соответственно с некоторыми условиями финансовую сумму по представлении бенефициаром письменного запроса, об ее оплате (статья 368 ГК России).

Обычные БГ в международном обороте торговли назначены и закреплены нормами Унифицированных правил по договорным гарантиям МТП.

Виды

Зависимо от направления БГ можно определить несколько ее типов:

• Гарантия предложения либо тендерная обеспечивает запросы по платежам стороны-организатора тендера относительно к стороне, которая предлагает в ситуации, если последняя или отказывается от предложения или отменяет заявку после торгов, или отрекается подписать соглашение либо дать другие гарантии ее исполнения.
• Гарантия по выплате. Этот тип гарантии употребляется для обеспечения обязательств по оплате покупателя перед продавцом. Применяется обычно, когда делается расчет по факту получения товаров либо услуг принципалом, либо в ситуации использования товарного займа.
• Гарантия по таможенным выплатам. Этот тип БГ отпускается организациям-импортерам, чтобы они могли обеспечить таможенные выплаты, могли заплатить суммы затрат, нужные таможенным органам, штрафы за утерю, порчу.
• Гарантия исполнения. Это обязанность банковской организации оплатить покупателю оговоренные суммы либо штрафы по его запросу в той ситуации, если обязанности продавца по своим договорным отношениям не исполняются или исполняются неправильным вариантом.
• Гарантия возвращения выплаты. Представляет собой обязанность банка вернуть сумму аванса в той ситуации, если продавец не исполняет свои обязанности по поставке товаров, установленные соглашением.
• Гарантия возвращения займа. Такая БГ применяется для обеспечения действий по займу.

Зависимо от условий оплаты различается гарантия безусловная и условная. В первой ситуации выплата делается по первому запросу бенефициара, соответственно с условиями гарантии. Во второй ситуации гарант должен сделать выплату соответственно с условиями гарантии по письменному запросу, но с сопровождающими бумагами, которые удостоверяют невыполнение принципалом своих обязанностей.

Стоимость банковской гарантии в Сбербанке

Банковская гарантия Сбербанк, стоимость ее определяется зависимо от конкурентной среды, где финансовые компании в борьбе за клиентов готовы предоставить самые лучшие условия для предоставления гарантийных обязанностей.

Она назначается индивидуально, зависимо от размера сделки.

Обстоятельства, которые способствуют основанию расчетов по БГ:

• Начальным параметром есть величина комиссии, которую говорит банк, делая вероятным пользование гарантиями. Она устанавливается, исходя из размера гарантии. В процентном отношении в Сбербанке можно надеяться на комиссию в 2-10 %. Кроме того, цена гарантии зависит от фактического времени её действия.
• Важным есть значением, которое влияет на цену БГ, есть присутствие либо отсутствие обеспечения. Другими словами, банковская организация, которая выступает гарантом, заинтересована в том, чтобы отпущенные клиенту деньги вернули. При отсутствии залога, банк завышает тарифы с задачей покрытия возможных рисков.

Видео: Сбербанк объявил о том, что готов предоставлять свои гарантии предпринимателям,

Процесс получения

Процесс получения БГ состоит из таких этапов:

• Первый этап процесса выдачи БГ содержится в консультации клиентов менеджером по кредитованию в отношении величины гарантий, величины единовременных комиссий за отпуск гарантий, размера ежемесячной комиссии и т.п. Если клиенту подходят условия гарантий им оформляется заявление, где указывается величина гарантии, задача финансирования, именование бенефициара, период и согласие на предоставление залога. К заявке прилагаются бумаги.
• Второй этап – рассмотрение по кредитованию, исследование менеджером по кредитованию труда клиента. Работники компании осваивают репутацию клиента и определяют его кредитоспособность, разбирают работу клиента с БГ, данные им договора и т.д. для анализа кредитоспособности используют данные, выданные самим клиентом, которые есть в учреждении, и данные третьих лиц.
• Сотрудник кредитного отдела направляет бумаги для анализа и развития выводов в юр. отдел и службу безопасности кредитной организации. Служба безопасности банковской организации смотрит на репутацию клиента. Юр. отдел после получения от сотрудника кредитования полного порядка бумаг, нужных для юр. анализа, разбирает и делает вывод по сделке кредитования.
• Кредитное представление устремляется в риск-отдел, который производит финансовый разбор, анализирует бизнес-риски, риски обеспечения и т.п. по итогам этого анализа подразделение готовит результат об оценке риска и обращает его в отдел по кредитованию для введения в состав бумаг, которые выносятся на анализ комитета по кредитованию.
• Кредитное представление с результатами подобающих отделов анализируется комитетом по кредитованию, который решает, выдавать гарантию или отказать. В ситуации позитивного решения закрепляются критерии отпуска гарантии, мыслимые дополнительные запросы к обеспечению, а также при нужде – сокращение величины гарантии, увеличение комиссионных и т.п.

• Принципал и гарант подписывают соглашение о отпуске БГ и договора по обеспечению.

Образец

Пакет документов

Для оформления БГ в Сбербанке нужно предоставить такие бумаги:

• Заявление на оформление.
• Паспорт.
• Удостоверение о гос. регистрации.
• Выдержка из единого гос. реестра.
• Удостоверение о постановлении на учет в налоговой.
• Лицензии и патенты на работу.
• Карта с примерами подписей.
• Учредительные бумаги (для юр. лица).
• Приказ, трудовое соглашение о назначении главного бухгалтера.

Сроки

Банковская гарантия в Сбербанке оформляется на время от 1 до 24 месяцев. В рамках ФЗ от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в области закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» гарантии на сумму до 1 млн. руб. оформляются в короткие сроки (упрощенный анализ).

Где проверить?

Проверить подлинность БГ можно по схеме:

• Перейдите на сайт.
• В окно поиска введите наименование банка.
• В появившейся таблице нажмите на его полное название.
• Теперь перейдите к пункту «Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета».
• Дальше можно попасть на табл. «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации».
• Отыскиваем пункт номер 91315.
• Через счет №91315 проходят материальные потоки, связанные с БГ.

Теперь нужно разобрать его. Проще всего разбор будет, если банковская организация вообще не делает услуг гаранта. Тогда на счету находится ноль. Гарантии, отпущенные от лица банка либо ненастоящие, либо не показываются в его отчете.

Более трудный случай — это ситуация, когда на этом счету значится меньшая сумма, чем назначена в гарантии. Это тоже можно выявлять как знак имитации.

Преимущества и недостатки

Преимущества БГ:

• Заручившись гарантией, можно одержать заем.
• Можно расширить базу клиентов.
• Не нужно отвлекать финансы из оборота на оплату налоговых и таможенных выплат.
• На финансирование начального этапа деятельности можно направить аванс, а не кредит.

Недостатки БГ:

• Продолжительность оформления.
• Поиск поручительства, залога.
• Внушительная величина комиссии банка при претензиях в ваш адрес.

Стоимость БГ Сбербанка определяется индивидуально, зависимо от суммы сделки и наличия залога. Она оформляется на период от 1 до 24 месяцев. Банковская гарантия в Сбербанке поможет организации избежать разного рода рисков при проведении сделки.

В рейтинге российских банков по размеру собственного капитала ПАО «Сбербанк» уверенно занимает первое место. Получить гарантию Сбербанка - это значит обеспечить себе надежную поддержку во взаимодействии с государством и органами местной власти. Банковские гарантии Сбербанк выдает следующих видов:

• для контрактов экспортно-импортных и на внутреннем рынке;
• тендерные;
• таможенные;
• для Росалкогольрегулирования (акцизные);
• по выкупу ценных бумаг;
• иные, требуемые по российскому и международному законодательству.

В целях развития и поддержки малого бизнеса разработан специальный продукт «Бизнес-гарантия» для обеспечения обязательств по сделкам. Это наиболее выгодная для ИП и малых предприятий с выручкой за год до 400 млн. руб. банковская гарантия от Сбербанка. Документы требуются в минимальном количестве, гарантия до 4 млн. руб. предоставляется без имущественного залога.

Если компании требуется от зарубежной кредитной организации банковская гарантия, Сбербанк организует ее от крупного иностранного банка под свои контргарантии.

Сбербанк оформляет гарантии компаниям с устойчивым финансовым состоянием, пользующимся его расчетно-кассовым обслуживанием. Стоимость банковской гарантии Сбербанк каждому клиенту определяет индивидуально, учитывая его финансовое положение, длительность и вид гарантии, внутренние тарифы. Вопрос выдачи гарантии и ее суммы решается также отдельно, исходя из того, отвечает ли клиент установленным параметрам и нормативам банка.

Практически все региональные подразделения Сбербанка включены в реестр Минфина и таможенной службы и имеют право выдавать таможенные гарантии. Для банка установлен лимит на этот вид гарантий в максимальном размере.

Для большинства заказчиков, включая нерезидентов, банковская гарантия обеспечения контракта Сбербанка - документ предпочтительный. Это надежный инструмент для заключения выгодных сделок.

Банк не имеет организаций-посредников в предоставлении гарантий. Для оформления обеспечения необходимо обратиться в любое из отделений или территориальных подразделений по месту обслуживания организации.

В качестве обеспечения, под которое выдается банковская гарантия в Сбербанке, принимают драгоценные камни и металлы, ценные бумаги, имущество, гарантии и поручительства Минфина, субъектов федерации и органов местной власти, других банков и компаний. Имущество должно быть застраховано от всех рисков.

Читайте также

Банковская гарантия обеспечения контракта по 223-ФЗ

В настоящее время заказчики все чаще указывают наличие банковского поручительства по 223-ФЗ у поставщика в числе обязательных требований к участникам госзакупок.

Расчет суммы и стоимости банковской гарантии

Суммы банковских гарантий определяются соглашением сторон сделок или требованиями закона. Для госконтрактов требуется сумма гарантии от 5 до 30% их максимальной стоимости. Стоимость гарантии банк определяет самостоятельно. Она зависит от суммы и срока гарантии, наличия и ликвидности залога, рейтинга, который банк присвоил компании.

Условия банковских гарантий

Условия продажи банковских гарантий определяются банком-гарантом индивидуально для каждого из клиентов, исходя из предоставленных документов и обеспечения самих гарантий залогами, депозитами или поручительствами

Заключая сделку, Вы всегда идете на риск, потому как одна из сторон вполне оказаться неплатежеспособной, а посему не сможет выполнить со своей стороны, финансовые обязательства. Банковская гарантия помогает избежать именно таких ситуаций. Выбирать банк, в котором бы хотели получить подобное поручительство, следует очень серьезно. Потому как его надежность банка – залог вашей репутации. Давайте же рассмотрим, какие же условия для получения банковской гарантии предлагает самый «старый» банк России, Сбербанк.

Целью банковской гарантии является помощь компании, чтобы она была готова стать участником тендера , и, конечно же, заключить выгодный контракт. Также банковская гарантия призвана гарантировать обязательства компании по бюджетным платежам перед налоговыми органами и таможенными службами. Прибегая к помощи гарантий, компании могут подтвердить свою платежеспособность за счет поручительства банка в письменном виде, а не за счет средств, взятых в кредит или собственных. Такое своеобразное поручительство банка (гаранта) нацелено на обещание произвести выплату партнерам компании (бенефициарам), если сама компания (принципал) свои обязательства выполнить не сможет. Стоит ли говорить о том, что банковская гарантия от Сбербанка – самого надежного партнера, — это ваша безупречная репутация и успешный бизнес? К выбору кредитной организации следует походить очень скрупулезно.

Изначально, следует тщательно изучить условия банков, которые предлагают банковскую гарантию. Во-первых, сумма банковской гарантии. Множество банков выдают гарантии с максимальным размером, определяющимися индивидуально. Финансовая устойчивость компании является главным влияющим при этом фактором. Во-вторых, это величина банковского вознаграждения за выдачу гарантии. Как правило, оно составляет от 1 до 5 %. Немаловажным фактором является размер процентной ставки при наступлении гарантийного случая. Другими словами, в случае уплаты банком по вашим обязательствам финансовых сумм. Например, если у вашей компании не получается выполнить свои обязательства (финансовые либо другие), вам поможет банк. С вашими партнерами рассчитается банк, процент же от предоставления такой услуги составит около 10-30%. Срок, который потребуется на возмещение платежа, в среднем, может занимать несколько месяцев.

Еще одним моментом, на который следует обращать внимание при выборе банка – это обеспечение. Оно может потребоваться для того, чтобы получить банковскую гарантию. Зачастую, это может быть залог недвижимости, движимого имущества либо поручительства. При этом, многие банки гарантийные обязательства предоставляют даже без обеспечения зоологом. В том числе, и Сбербанк.

Виды банковской гарантии, которые предлагает Сбербанк России

Сбербанк с 2013 года предлагает продукт «бизнес-Гарантия» для малого бизнеса. Данной услугой предусмотрены:

Гарантия на исполнение обязательств.

А также банковскую гарантию по государственным и муниципальным контрактам. Подобный документ Сбербанк предоставляет компании, победившей на торгах и получившей государственный заказ (госконтракт). Теперь, чтобы заключить договор между заказчиком и компанией-победителем, компания обязана предоставить со своей стороны гарантию, что в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения контракта, гарантийную сумму за нее выплатит банк, в счет покрытия неустоек, штрафов или пеней.

Гарантия Тендерная.

Этот вид банковской гарантии оформляется в связи с требованиями организатора тендера, чтобы устранить риск в том случае, если участник отзовет свою заявку уже после того, как завершится срок ее предоставления, или же если победитель тендера откажется заключить договор, касающийся поставки товара (выполнения работ или услуг) или предоставит их в ненадлежащем виде. Таким образом, заказчик тендера обеспечит себе безопасность и отбракует ненадежные компании, ведь само по себе подобное мероприятие очень рискованное.

Гарантия Таможенная.

Это обязательство письменного вида, которое Сбербанк предоставляет таможенным органам. Такого вида поручительство гарантирует оплату таможенных платежей компанией. Такая гарантия может предоставить отсрочку на оплату таможенного платежа на срок – до 1 года. Однако, такое право есть не у каждого банка. Выдавать банковскую гарантию таможенным органам могут лишь те банки, которые вошли в специальный реестр. Сбербанк России включен в такой реестр со 2 июня 2008 года по приказу Федеральной Таможенной Службы № 683 – «Об утверждении Реестра банков и иных кредитных организаций» от 02.06.08г.

Гарантия на возврат платежа аванса.

После заключения договора или контракта на предоставление услуг (поставку товаров, выполнение работ), заказчик может вашей компании выплатить денежную сумму в виде аванса. Размер аванса может составлять до 30% от стоимости всего контракта. Однако, чтобы получить аванс, компания должна предоставить гарантию на его возврат. Таким образом, заказчик пытается обезопасить себя от возникновения ситуации, когда расходование аванса компанией (исполнителем) нецелевое. В таких случаях, Сбербанк возвращает заказчику денежные средства.

Гарантия в пользу органов налоговой службы.

Это обязательство Сбербанка в письменном виде, которое выдается в пользу налоговых органов в качестве обеспечения компанией оплаты платежей ФНС. В частности, эта банковская гарантия на уплату НДС в пользу ФНС дает возможность налогоплательщику получить обратно сумму НДС, которая заявлена к возмещению и в налоговой декларации, еще до того, как будет завершена камеральная налоговая проверка. Получается, что клиент получает финансы, предназначенные для оборота и благодаря отсутствию проволочек начинает зарабатывать. Стоит отметить, что п. 4 ст. 176 НК РФ предусматривает ограничение для банков в виде соответствия установленным требованиям. И Сбербанк полностью отвечает этим условиям. Его уставный капитал более требуемых ограничением 500 млн руб., а соответствующие финансы – более 1 млрд руб.

Какие из документов необходимо предоставить, чтобы получить гарантию Сбербанка?

• Заявление на предоставление банковской гарантии (составляется и подается на фирменном бланке Заемщика. Заявление может быть составлено в произвольной форме. В нем обязательно должна быть указана сумма гарантии, цели, срок получения гарантии и срок ее обеспечения)
• Анкета Заемщика
• Документы правоустанавливающего типа
• Отчетность по бухгалтерии за пять последних дат с расшифровками.
• Бизнес план, составленный на период получения банковской гарантии (с указанием плана расходов и доходов, а также с прогнозом движения денежных средств)
• Документы по сделке, которую нацелена будет обеспечить гарантия
• Документы по обеспечению.

На каких условиях предоставляет гарантию Сбербанк

Услуга «Бизнес-Гарантия» от Сбербанка обладает главным ограничением. Это – выручка предприятия за год, не превышающая 400 млн рублей. Это ограничение гарантии связано с тем, что область кредитов предлагается для малого бизнеса.

Срок, на который может быть предоставлена банковская гарантия, может составлять от 1 до 2 лет. Сумма гарантии – начиная от 50 тысяч рублей. Максимальная сумма может ограничиваться номиналом векселя в ситуациях, когда в качестве обеспечения является вексель Сбербанка. В случаях с остальными ситуациями — максимальная сумма гарантии устанавливается в зависимости от платежеспособностей клиента. Вознаграждение за выдачу банковской гарантии – от 0,2% от всей суммы, на которую выдана банковская гарантия.

У вознаграждения есть и минимальный порог финансирования. Как правило, он зависит от вида залога: под векселя Сбербанка России – это 5 тысяч рублей. В то же время под поручительство – 10 тысяч руб. и 14 тысяч руб. – под залог имущества. Процентная ставка при наступлении случая по гарантии – от 10% годовых. Однако, она может быть действительна для предоставления на 12 месяцев, и при условии, что обеспечение будет в виде векселей Сбербанка. Процентная ставка итоговая рассчитывается от того, какое состояние клиента в финансовом плане.

Срок возмещения платежа по банковской гарантии – 3 месяца. Неустойка, которая взимается за возвращение платежа не по срокам – 0,1 % от задолженности, которую просрочили. Начисляется неустойка за каждый просроченный день и учитывается на сумму задолженности.

Какими могут быть обеспечения обязательств по гарантии:

• Транспортные средства
• Объекты недвижимости
• Оборудование
• Товарно-материальные ценности
• Сельскохозяйственные животные
• Векселя Сбербанка
• Поручительство от собственников бизнеса
• Гарантии субъектов РФ
• Гарантии муниципальных образований
• Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса
• Гарантии других банков.

Как взаимодействуют стороны в случае обстоятельств, которые предусмотрены гарантией

В случаях, когда случай по гарантии все же наступил, Сбербанк обязуется выплачивать требуемую сумму – бенефициару. Пострадавшая сторона, в роли которой выступает заказчик (товаров, услуг, работ), который получил в ненадлежащем виде (или не получил совсем) заказ, должна в письменной форме предъявить свои требования с обязательным указанием, каким именно образом гарантия была нарушена принципалом (какие обязательства он не выполнил. Предоставить такие документы необходимо до даты, когда банковская гарантия закончится. Отказаться платить Сбербанк может только в двух случаях.