Банк России может лишить лицензии кредитную организацию на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности». Это возможно в нескольких случаях: несоответствие кредитных организаций требованиям рынка, например, рискованная кредитная политика, предоставление недостоверной отчётности, участие в сомнительных операциях или в легализации преступных доходов; наличие ходатайства временной администрации.
Банки, которых лишили лицензий в 2015 году
За 12 месяцев 2015 года Банк России лишил лицензий 93 финансовых учреждения. Среди них: ООО КБ «Интеркапитал-Банк»; ООО «Транснациональный банк»; ООО КБ «Адмиралтейский»; ООО КБ «Банк Расчетов и Сбережений»; ООО КБ «Старый Кремль» и другие.
С момента отзыва лицензии у банка:
- считается наступившим срок исполнения обязательств финансового учреждения;
- прекращается начисление финансовых санкций по всем видам задолженностей банка;
- приостанавливается исполнение документов о взыскании имущества кредитной организации.
Как вернуть деньги, если банк лишили лицензии
Лишение банка лицензии признаётся страховым случаем на основании Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Возмещение выплачивается вкладчикам в размере 100% от суммы всех в финансовом учреждении, но не более 1,4 млн. руб. в общей сумме.
По страховым случаям, наступившим до 29.12.2014 г. размер возмещения — 700 тыс. руб. После отзыва лицензии события развиваются в следующем порядке:
- Временная администрация составляет и передаёт в «Агентство по страхованию вкладов» реестр обязательств банка перед вкладчиками.
- Агентство в течение 7 дней опубликовывает, размещает в банке и отправляет вкладчикам официальное объявление о месте, времени и порядке приёма заявлений на получение страхового возмещения.
- Вкладчик составляет заявление, в котором должны быть указаны: фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);
- Вместе с заявлением вкладчик должен предъявить любой документ, подтверждающий право на выплату: договор банковского вклада (счёта), договор на расчётно-кассовое обслуживание; вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист); ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.); документы, подтверждающие поступление денежных средств на счёт в банке (приходный кассовый ордер, платёжное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств); выписка по счёту кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счёта); иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.
Как платить кредит, если банк лишили лицензии
Заёмщик должен вернуть банку, даже если организация потеряла лицензию. В такой ситуации договор расторгается и оформляется новый — по уступке прав требования. Права по взысканию ссуды переходят либо санатору, если финансовое учреждение передано под внешнее управление, Агентству по страхованию вкладов, либо государству. Информация об уступке третьей стороне права требования и её платежные реквизиты публикуются в открытых источниках. Заёмщику необходимо внимательно следить за информацией, появляющейся в прессе, на сайте банка. Список банков, лишенных лицензии Ежегодно несколько десятков банков лишаются лицензий за различные нарушения. Полный список таких финансовых учреждений можно найти на сайте Банка России.
Там же содержится информация о кредитных организациях, в которые вводятся временные администрации, объявления этих временных администраций, сведения о ликвидационных мероприятиях, данные о ликвидационных архивах, выплатах вкладчикам банков-банкротов. Аналогичную информацию можно найти на специализированных финансовых ресурсах в Интернет.
Что делать, если банк лишили лицензии
После отзыва лицензии у банка его клиенты должны внимательно следить за информацией на сайте организации, на сайте Центробанка и на сайте АСВ. Там указан порядок действий для каждого случая, реквизиты для погашения займа, формы заявлений для получения средств с вклада, контакты, по которым можно получить справки. Юридическим лицам стоит незамедлительно сменить банк и уведомить контрагентов о возникшей ситуации, чтобы партнеры не отправляли платежи через обанкротившееся финансовое учреждение.
Список банков лишенных лицензии в 2014 году
В 2014 году отзыв лицензий был произведен в общей сложности у 86 банков, в числе которых находятся ОАО "Национальный банк развития бизнеса" ("НББ"), ООО "БАНК ФИНИНВЕСТ", ООО "Трастовый Республиканский Банк" и ООО КБ "Европейский Экспресс". Все банки прекратили свою деятельность в связи с решением Центрального Банка России. Лидирующей причиной для отзыва лицензии на банковскую деятельность стало нарушение кредитными организациями банковского законодательства. Также среди причин отзыва лицензий у банков в 2014 году можно отметить невыполнение требований кредиторов, существенную недостоверность финансовой отчетности и нарушение Федерального закона № 115. Больше всего лицензий было отозвано в сентябре и марте.
Прекратившие существование кредитные организации
На прекратившие свое существование кредитные организации накладывается ряд ограничений. После того, как у банка отзывают или аннулируют лицензию, он не имеет права заключать какие-либо сделки. Также с момента прекращения существования кредитной организации, срок исполнения ее кредитных обязательств считается наступившим. Если у банка недостаточно собственного имущества для расчета по всем долгам, арбитражный суд назначает конкурсного управляющего. В случае, если кредитная организация в состоянии самостоятельно рассчитаться с долгами, арбитражный суд назначает ликвидатора, который ликвидирует учреждение.
Какие банки могут быть лишены лицензии
Центральный Банк РФ лишает лицензии те кредитные учреждения, которые не выполняют взятые на себя финансовые обязательства, нарушают нормы банковского законодательства и регулярно обнаруживают в деятельности собственную несостоятельность. По прогнозам специалистов, в 2016 году аннулирование или отзыв лицензий может грозить порядка 10% действующих кредитных учреждений. Основными предпосылками к лишению банковской лицензии в 2016 году может стать низкая достаточность банковских капиталов и кризис внутри самой банковской системы. В относительной безопасности по вопросу сохранения лицензии находятся крупные банки, занимающие лидирующие строчки в банковских рейтингах.
Несмотря на то, что точно предсказать отзыв лицензии у того или иного кредитного учреждения не всегда возможно, настораживать должны следующие факты:
- Маленький уставной капитал - по статистике именно такие банки лишают лицензии чаще всего;
- Привлечение к административной ответственности в течение последнего года, особенно - неоднократное;
- Доказанные факты сомнительных банковских операций;
- Превалирующая в активах банка доля наличной валюты.
Где ознакомиться с черным списком проблемных банков?
Официальных «черных списков» банков, которые могут вскоре прекратить свою деятельность, не существует. Центральный Банк не составляет и не публикует такие списки, поэтому все перечни с таким названием являются недостоверными. Существует несколько причин для того, чтобы не публиковать так называемые «черные списки»:
- Если банк появляется в черном списке, это еще не гарантирует его закрытие. Кредитное учреждение может устранить нарушения или выплатить долги и тогда причин для отзыва или аннулирования лицензии не будет;
- Публикация имени банка в «черном списке» может посеять панику среди его вкладчиков, которые пожелают забрать свои вклады. Это вызовет отток капиталов, что действительно может спровоцировать банкротство кредитного учреждения.
Однако специалистам банковской сферы всегда известны банки, у которых имеются существенные проблемы. Такие банки регулярно фигурируют во всевозможных «антирейтингах». Кроме того, потенциальными кандидатами на закрытие могут являться банки, на которые Центральный Банк регулярно накладывает различные штрафы и взыскания. Точная информация о закрытии того или иного кредитного учреждения публикуется на сайте Центробанка в день принятия решения об аннулировании/отзыве лицензии.
Причины отзыва лицензий
Отзыв или аннулирование лицензии у кредитного учреждения может быть произведен только при наличии определенных оснований. Основания делятся на два типа: основания, которые дают возможность отозвать лицензию, и основания, которые обязывают Центробанк аннулировать или отозвать лицензию. Причинами для отзыва лицензии часто становятся следующие нарушения:
- недостаточность капитала;
- объем собственных средств меньше уставного капитала;
- неисполнение денежных обязательств и невыплата платежей кредиторам более 14 дней;
- недостоверная отчетность;
- задержка отчетности на срок больший, чем 15 дней;
- проведение тех видов банковских операций, на которые нет лицензии.
Банк «Ассоциация» сможет погасить 2,5 млрд руб. долгов перед кредиторами ... . Реестр требований будет закрыт 28 ноября. Напомним, банк «Ассоциация» лишился лицензии ЦБ в июле этого года, после того, как с его... ., что вдвое превышало величину его собственных средств. На момент отзыва лицензии «Ассоциация» занимала 170 место в банковской системе России. Комментируя ситуацию... Аналитики спрогнозировали сокращение числа региональных банков ... добровольно отказывается от лицензии или продается более сильному федеральному игроку, отмечает руководитель направления банковских рейтингов НКР Михаил Доронкин. «Отзыв лицензии - это почти всегда... игроков отмирает - фондирование кредитов средствами физлиц становится неэффективным. ЦБ отозвал лицензию у «лучшего регионального банка России» Как исчезают региональные банки В... ЦБ отозвал лицензию у столичной компании «КРК-Страхование» Банк России отозвал лицензии на осуществление личного и имущественного страхования у московской компании «КРК- ... . 8 августа из-за этих нарушений Банк России приостановил действие лицензий компании. «КРК-Страхование» - универсальная страховая компания с главным офисом в... . На рынке работала с 2003 года. В мае ЦБ отозвал лицензии у двух страховых компаний: «Респект» и «Национальная компания Татарстан» (НАСКО... ЦБ отозвал лицензию у банка из второй сотни ... обратиться в правоохранительные органы. Банк России утром 29 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у нижегородского АО «КБ «Ассоциация», сообщает... 170-е место в банковской системе страны. Объясняя причины отзыва лицензии , в ЦБ сообщили, что банк «Ассоциация» признал отсутствие отраженных в... ЦБ отозвал лицензию у РАМ Банка ... 296-е место в банковской системе России. Центральный банк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО «РАМ Банк». Причиной такого... ,4 млн руб. Также в сообщении говорится, что Центробанк аннулировал лицензию на осуществление РАМ Банком профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг... ЦБ отозвал лицензию у банка «Жилкредит» ... величине активов столичный «Жилкредит» занимал 420-е место. Он лишился лицензии из-за потери ликвидности и неспособности исполнять обязательства перед кредиторами после проигрыша в суде. Центробанк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского жилищно-кредитного коммерческого банка... ЦБ аннулировал лицензию московского банка ... небанковских кредитных организаций, из Москвы и Санкт-Петербурга. Центробанк аннулировал лицензию московского Национального банка взаимного кредита. Об этом сообщает пресс-служба регулятора. Основанием для аннулирования лицензии послужило ходатайство самой кредитной организации о добровольной ликвидации. ЦБ отметил... ЦБ отозвал лицензии у двух небанковских кредитных организаций ... -500 по величине активов в банковской системе России. Центробанк отозвал лицензию на осуществление операций у петербургской небанковской кредитной организации «21 век... Минприроды получило требование лишить Антипинский НПЗ ключевого актива. Банкротящийся завод может потерять сотни миллионов долларов ... отзыва лицензии , но может удовлетворить жалобу, если на лицензии найдется ответственный покупатель», - отмечает эксперт. Однако пока не было прецедентов досрочного отзыва лицензий у... года Роснедра отменили приказ о передаче лицензии «Башнефть-Полюсу» и приняли решение возвратить лицензию «Башнефти». Вновь переоформить лицензию на СП с ЛУКОЙЛом «Башнефти... Временная администрация «НАСКО» обратилась в правоохранительные органы ... чем они признаны утраченными. Регулятор напомнил, что со дня отзыва лицензии АО «НАСКО» не вправе заключать договоры страхования, перестрахования, оказания брокерских... страховых агентов, что за продажу полисов ОСАГО компаний с отозванной лицензией агентов ждет уголовное преследование. РСА будет всячески содействовать временной администрации... Эксперты анонсировали клиентам НАСКО проблемы вкладчиков «Татфондбанка» ... столкнуться с проблемами Датированный 14 мая приказ ЦБ об отзыве лицензии опубликовали на сайте регулятора. Как сообщили РБК Татарстан в пресс... страховщиков РТ Рустем Сабиров в беседе с РБК Татарстан назвал отзыв лицензии НАСКО ударом по всей республиканской отрасли страхования. «Компания была одним... его словам, на поиск нового страховщика, если у прежнего отзывается лицензия , отводится 45 дней. По мнению Антонова, найти замену, учитывая текущую... ЦБ отозвал лицензию у бывшего крупнейшего страховщика застройщиков ... и добровольного имущественного страхования, и перестрахования. У НАСКО также отозваны лицензии на осуществление обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих и... владельца опасного объекта и на осуществление обязательного страхования ответственности перевозчика. Лицензии отозваны в связи с неоднократным нарушением требований страхового законодательства в... Эксперты спрогнозировали отзыв лицензий у 46 российских банков. В группе риска есть и несколько банков из топ-100 ... 2018 год «Эксперт РА» прогнозировал отзыв лицензии у 60 банков, по факту ЦБ отозвал 55 банковских лицензий . Всего в России на 1 апреля... лицензии также могут быть отозваны и у банков из топ-100, но не более чем у десяти кредитных организаций. Топ-20 отзыв лицензий не затронет, считает Беликов. Эксперты спрогнозировали сокращение числа банков в России на 5–8% в год Отзыв лицензий примерно у... ЦБ отозвал лицензию у подмосковного банка ... в пятую сотню российских банков Центробанк с 26 апреля отзывает лицензию у банка Холдинвестбанк, зарегистрированного в Одинцовском районе Московской области. Регулятор... подконтрольного экс-конгрессмену США банка В начале апреля ЦБ отозвал лицензию у банка «Иваново», основным акционером которого (80%) с 2003 года... от штата Северная Каролина. Также за этот месяц регулятор отозвал лицензии у Тройка-Д Банка (185-е место в банковской системе... Санатор Вокбанка лишился лицензии Банка России ... соблюдения обязательных нормативов, говорится в сообщении регулятора ЦБ РФ отозвал лицензию у московского Тройка-Д Банка, который в 2015 году был... в штатном режиме, мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Отзыв лицензии у Тройка-Д Банка связан с тем, что кредитная организация... ЦБ отозвал лицензию у московского банка ... основана на базе одного из отделений Госбанка СССР Центробанк отозвал лицензию у московского акционерного банка «Аспект». Об этом говорится в соответствующем... меры в отношении кредитной организации, однако нарушения продолжались. ЦБ отозвал лицензию у подконтрольного экс-конгрессмену США банка В связи с этим... . Банк, напомнили представители регулятора, является участником системы страхования вкладов. Лишившийся лицензии банк, согласно материалам на его сайте, был основан в 1990 ... ЦБ отозвал лицензию у подконтрольного экс-конгрессмену США банка ... - генерал-майор ФСБ в запасе Центробанк с 5 апреля отзывает лицензию на осуществление банковских операций у банка «Иваново», сообщается на сайте регулятора. Причиной отзыва лицензии стали неоднократные нарушения банком нормативных актов ЦБ «в области противодействия... совета Счетной палаты, госсоветник налоговой службы II ранга. ЦБ отозвал лицензию у партнера попавшего под санкции США «Еврофинанса» По данным бухгалтерского...Совет от Сравни.ру: Вкладчикам стоит внимательно следить за информацией о финансовом состоянии кредитных учреждений, чтобы при малейших признаках приближающегося банкротства или отзыва лицензии, успеть сменить банк.
Экономика, 28 мар, 09:12
ЦБ отозвал лицензию у Международного расчетного банка ... федеральных законов и нормативных актов Банка России Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Международного расчетного банка, сообщается на... противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма». Лицензия отозвана с 28 марта. В банке назначена временная администрация, она...Общество, 22 мар, 09:45
ЦБ отозвал лицензию у страховой компании «АСКО-Жизнь» ... отозвал у страховой компании «АСКО-Жизнь», входящей в группу «АСКО», лицензию на право осуществления добровольного страхования жизни. Об этом сообщается на... , что компания в течение финансового года не осуществляла деятельность, предусмотренную лицензией . Соответствующий приказ выпущен 21 марта. Решение Банка России вступило в... » была образована в июле 2006 года. Банк России выдал ей лицензии по личному страхованию и по страхованию жизни. По данным компании...Финансы, 14 мар, 08:37
ЦБ отозвал лицензию у партнера попавшего под санкции США «Еврофинанса» ... Банк России отозвал лицензию у тольяттинского Банка развития технологий и сбережений (РТС-банк). Ранее... из-за Венесуэлы Согласно приказу Центробанка, опубликованному на сайте регулятора, лицензия у РТС-банка отозвана с 14 марта. Такое решение связано...12 фев, 15:35
АСВ приступило к выплатам вкладчиков Радиотехбанка ... возмещение будет выплачиваться в четырех субъектах РФ. Банк России отозвал лицензию у ПАО НКБ «Радиотехбанк» 31 января. По состоянию на 1 ...Финансы, 11 фев, 20:06
В трех банках без лицензий нашли признаки вывода активов на 5 млрд руб. ... администрации трех банков - Московского вексельного банка, ПИР Банка и Уралтрансбанка. Лицензии у них были отозваны в прошлом году В понедельник, 11 ... трех кредитных организаций - Московского вексельного банка (лицензия отозвана в августе 2018 года), ПИР Банка (лицензия отозвана в октябре 2018 года) и Уралтрансбанка... в каждом из случаев стало АСВ. Уралтрансбанк на момент отзыва лицензии был на 196-м месте по размеру активов, ПИР Банк...04 фев, 13:30
ЦБ отозвал лицензию у банка с Олегом Кондрашовым в составе акционеров ... Банк России отозвал лицензию у Камчаткоагропромбанка, который по состоянию на 1 января текущего года... 15,4% владеет входивший в совет директоров Транснационального банка (лишился лицензии в 2015 году - ред.) и занимающий пост советника президента дочерней... ЦБ отозвал лицензию у камчатского банка из четвертой сотни ... и зятя Бориса Ельцина Банк России отзывает с 31 января лицензию у расположенного в Петропавловске-Камчатском Камчаткомагропромбанка, приказ опубликован на сайте... Поредевший рынок: в «Альпари Форекс» отчитались о возврате денег клиентам ... российской Ассоциации форекс-дилеров, по данным Центробанка, у оставшихся без лицензий компаний насчитывалось, в общей сложности, порядка 2 тыс.клиентов. О... от иностранных организаций, осуществляющих свою деятельность под одноименными брендами компаний, лицензии которых были аннулированы в декабре 2018 год. В дальнейшем, в... , у клиентов имеется официальная информация об отзыве у их брокера лицензии . Поэтому необходимо, как можно быстрее, направить в адрес брокерской компании... ЦБ отозвал лицензию у банка «Еврокапитал-Альянс» ... вывод активов руководством Решением Банка России утром 25 января отозвана лицензия у ООО КБ «Еврокапитал-Альянс», занимавшего 322-е место в... Форекс-дилер «Альпари» заявил о намерении обжаловать отзыв своей лицензии ... отозвать лицензии у всех компаний, не являющихся дочерними банковскими структурами», - пояснил он. ЦБ аннулировал лицензии «Альпари» и «Форекс Клуба» Об аннулировании лицензий пяти... компаний после аннулирования лицензии будет следить Федеральная антимонопольная служба. ЦБ объяснил причины отзыва лицензий у форекс-дилеров Решение об отзыве лицензий ЦБ принял... ЦБ отозвал лицензию у двух российских банков ... третьей сотне банковской системы России Центробанк с 21 декабря отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Донхлеббанка, зарегистрированного в Ростове-на... на 298-м месте в банковской системе России. Центробанк отозвал лицензию у страховщика и страхового брокера ЦБ отмечает, что основным направлением... году, является участником системы страхования вкладов. Банк России также отозвал лицензию у Руссобанка (268-е место в системе). Организация неоднократно нарушала... ЦБ аннулировал лицензию у принадлежащего украинцам московского банка ... банковской системе России. Причиной аннулирования лицензии стало решение акционеров о ликвидации банка Банк России аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у московского... ., активы - 319,2 млн руб. В начале декабря ЦБ отозвал лицензию у столичного Златкомбанка из-за того, что эта кредитная организация... ЦБ отозвал лицензию у банка с филиалом в Калининграде ... Центральный банк Российской Федерации отозвал лицензию на банковскую деятельность у Русского ипотечного банка (РИБ). Соответствующее сообщение... » от 23 декабря 2003 года, вкладчикам РИБ в случае отзыва лицензии полагается компенсация в размере 100% остатка средств, но не более...
Вне зависимости от масштабов деятельности каждый банк, который осуществляет кассовое, операционное обслуживание клиентов и при этом имеет разный кредитный и депозитный портфель, должен для осуществления своей работы иметь соответствующее разрешение. В данном случае — это лицензия, выдаваемая Центральным Банком России. При этом не стоит думать, что если раз получил такой документ, то далее можешь работать как угодно. Если ты не соответствуешь стандартам банковской деятельности, если у тебя низкий уровень рентабельности и ликвидности активов, то ЦБ имеет полное право отобрать такое разрешение. В статье мы представим банки, лишенные лицензии (последние новости), обсудим главные причины таких действий со стороны ЦБ и попробуем спрогнозировать дальнейшие изменения рынка.
Особенности получения банковской лицензии
Лицензирование – это законодательно установленная процедура, которую проходят все без исключения банки, желающие начать свою финансовую деятельность на рынке. Процедура завершается выдачей лицензии. Осуществлять банковскую деятельность на основании другого разрешительного документа нельзя. Если ЦБ провел проверки и принял решение не предоставлять лицензию банку, то, следовательно, изменить уже ничего нельзя.
Для того, чтобы получить такое разрешение, само финансовое учреждение должно предоставить множество документов, среди них и учредительные документы, и бизнес-план, и план стратегического развития, и другие. Необходимо предоставить ЦБ развёрнутый план действий, позволяющий предположить, что работа будет стабильной и надежной по отношению к клиентам учреждения.
Но главное, чтобы на момент выдачи лицензии банк имел полностью оплаченный уставный капитал. Если некоторым компаниям разрешается на момент регистрации вносить хотя бы 50% от уставного фонда, то здесь необходима вся сумма. Такие требования оправданы тем, что в случае банкротства или других чрезвычайных событий за счет уставного капитала могут быть покрыты обязательства учреждения перед всеми третьими лицами.
Сразу отметим, что лицензия на осуществление банковской деятельности, существует в нескольких видах. Но при первоначальной регистрации банку выдается обычная лицензия, а уже после 2-3 х лет деятельности можно обращаться в Центральный банк за получением расширенной или генеральной.
Рассматривая вопрос лицензирования нельзя не поднять вопрос о том, а возможно ли вообще работать без такого разрешения? Нет, ответ однозначный: ни один банк не может проводить законную деятельность без разрешения от ЦБ. Другой вопрос в том, что некоторые нелегальные банки могут работать на рынке, но тогда клиенты такого учреждения рискуют быть обманутыми. Объясняем почему.
Если банк закроется, а в большинстве случаев учреждения без лицензии прекращают свою деятельность специально, через некоторое время после начала работы, то никто не будет возвращать средства вкладчикам, здесь не будет работать фонд гарантирования вкладов. Поэтому перед тем, как нести свои сбережения на счета в какой-либо банк, лучше всего не полениться и проверить: есть ли у такого учреждения лицензия. Сделать это легко: на сайте ЦБ есть реестр аккредитованных и лицензируемых банков.
При этом стоит сказать: получение лицензии – это очень трудоемкий процесс, который удается пройти не всем. В большинстве случаев, если кто-то обладает достаточным капиталом и желает работать в банковской сфере, он просто приобретает какой-либо банк и продолжает работать от его имени.
Кстати, насчет санкций, которые могут быть применены к банку, работающего без документа такого плана. Сама финансовая компания получит взыскание в том размере, в котором она смогла получить прибыль за период работы бел лицензии. Помимо этого на компанию будет наложен штраф, равный двукратному размеру от полученной прибыли. Виновные должностные лица, работающие в банке без лицензии, имеется в виду аппарат управления, собственники, могут нести уголовную ответственность.
Отзыв лицензии: каковы причины
Вполне логичным и понятным является обстоятельство того, что ЦБ может, как выдавать лицензии, так и их отзывать. Основания для отзыва лицензии прописаны в ФЗ № 395-1, принятого еще в 1990 году. Далее приведем список наиболее часто встречаемых причин, по которым банк может быть лишен лицензии:
- В документах, которые были предоставлены на получение лицензии, были представлены не достоверные сведения. Это значит, что в документах могли подделать подпись, исказить сведения о размере УК, могли не правильно рассчитать бизнес план и т.д. Если честно, такая причина отзыва встречалась раньше, когда подделка документов была распространённой практикой. Сейчас такие методы почти не используются, а сами документы очень тщательно проверяются, поэтому допущение ошибки может стать лишь банальной опечаткой. Но за это банк не должны лишить лицензии;
- Банк нарушал требования ЦБ по поводу легализации своих доходов. Понятное дело, что все субъекты бизнеса хотят платить меньше налогов, чем им положено. Не исключением является и банк, поэтому факты занижения прибыли и увеличения расходов вполне часто встречаются на практике;
- Финансовая организация не может продолжать нормальное функционирование за счет материальных трудностей, и вынуждена объявить себя банкротом.
По поводу причин отзыва лицензий в начале 2019 года, то в большинстве случаев главной причиной таких действий ЦБ становилась невозможность банка выполнять свои обязательства пере кредиторами и третьими лицами. Это говорит о том, что размер полученной прибыли был мал по сравнению с размером текущих обязательств.
Еще причиной отзыва становилось то, что банк не мог соответствовать требованиям ЦБ в отношении достаточности уставного капитала.
Например, банк для получения самой универсальной лицензии должен иметь размер уставного фонда не менее 1 миллиарда рублей, а для получения базовый, самой простой лицензии – не менее 300 миллионов. Это не малые деньги и соответствовать таким требованиям не всегда возможно.
Также в последнее время активно набирает популярность среди маленьких банков искажение информации в своей финансовой отчетности. Напоминаем, что банки являются эмитентами акций и поэтому по результатам года должны обнародовать свою отчетность. Так вот, у многих банков лицензия отзывается потому, что сама отчетность искажает фактические результаты деятельности банка, а, следовательно, не дает правдивой и точной информации инвестору и акционеру.
Список банков, у которых отозвали лицензии
Если говорить именно о 2019 году, то на момент написания статьи, уже 15 банков, вернее 15филиалов были лишены лицензии на осуществление банковской деятельности. И далее мы предоставляем список таких банков
- Банк ВВБ. Это банк Севастополя. Причиной отзыва стала неспособность самого банка выполнять обязательства перед кредиторами, в том числе и перед некоторыми крупными вкладчиками. На данный момент в банке введен моратория на удовлетворение требований кредиторов.
- Активкапитал Банк , Самара. Из-за значительного вывода части активов существовали большие риски банкротства, снизился уровень текущей ликвидности.
- Лайтбанк , Москва Лицензия была отозвана потому, что банк проводил достаточно рискованную кредитную политику в отношении физических лиц. В итоге собственные средства уменьшились, а банк потерял свои финансовые возможности.
- Умут , Хасавюрт. Банк был замечен в отмывании доходов и скрытии своей прибыли.
- Телекоммерц Банк , Тула. Причина отзыва – аналогичная предыдущей причине в банке Умут.
- Кредит Экспресс , Ростов-на-Дону. Данный банк также был замечен в отмывании доходов и нарушении законодательства.
- Алжан , Махачкала. Неадекватная финансовая политика, которая повлекла за собой снижение уровня ликвидности. Банк перестал выполнять свои обязательства перед кредиторами.
- Мастер Капитал , Москва. Неадекватная кредитная политика.
- Уралкапитал , Уфа. Неадекватная кредитная политика по отношению к кредитованию юридических лиц, не соответствующих требованиям платежеспособности.
- Финансово-Промышленный Капитал , Москва. Был замечен в нарушении норм законодательства.
- Сибирский Банк реконструкции и развития , Тюмень. Была замечена большая пропажа денежных средств с кассы банка. Также проводилась не очень грамотная политика приобретения ценных бумаг.
- ПартнерКапиталБанк , Москва. Не выполнял требования ЦН по поводу формирования резервных фондов.
- Расчетно-кредитный Банк , Москва. Был замечен в нелегальном открытии от уплаты налогов.
- Стар Альянс , Москва. Нарушение законодательства, нелегальное отмывание доходов и некорректное отражение информации в отчетности.
- АлтайБизнес-Банк , Барнаул. Использование в практике очень рискованной финансовой политике.
Обращаем Ваше внимание на то, что это только те банки, у которых лицензия была отозвана. Есть еще 10 банков, которые были ликвидированы с начала года. Но ликвидация – это совсем другой процесс, и никак не связан с отзывом лицензии.
Одним из частых заблуждений является то, что в случае ликвидации или лишения банка лицензии заемщикам больше не нужно выполнять свои обязательства.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Однако долги перед банковским учреждением не исчезают при отзыве лицензии, и должникам придется выполнить свои обязательства в полной мере.
В данной статье рассмотрим, что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2019 году, какие последствия ожидают заемщиков в случае отказа от оплаты, какими законодательными актами регулируется вопрос погашения задолженности и какими правами обладают клиенты в такой ситуации.
Важные аспекты
Если у банка, в котором у гражданина невыплачен кредит, отозвали лицензию на ведение банковской деятельности, тогда возникает множество вопросов, кому вносить платежи и как погасить полностью без дополнительных комиссий и штрафов.
В данном разделе ознакомим вас с основными понятиями, законодательным регулированием и потенциальными последствиями для заемщиков в случае ликвидации банка.
Необходимые термины
| Совокупная сумма задолженности заемщика перед банком, включая все суммы пеней, комиссий и штрафов за просрочки платежей | |
| Ликвидация банка | Это метод расчета банковской организации с кредиторами, которому предшествует отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности. Это происходит в случае принудительной ликвидации, если банк не в силах отвечать по своим обязательствам. В случае добровольной ликвидации она может инициироваться учредителями банка |
| Лицензия на ведение банковской деятельности | Выдается кредитным организациям с целью наделения их законным правом выполнять банковские операции с денежными средствами и ценными бумагами физических и юридических лиц |
Последствия возникновения задолженности
В ситуации ликвидации банка прежнее соглашение между банком и заемщиком расторгается.
То есть при лишении банка лицензии и его ликвидации все заемщики уже должны третьему лицу или государству. Все кредиты могут продаваться на торгах сторонним учреждениям.
Большинство заемщиков ожидают официального уведомления из банка об изменении реквизитов для оплаты, и не вносят платежи по своим ссудам.
Однако в основном такие уведомления присылают заемщикам после процедуры признания банковской организации , то есть через несколько месяцев или даже год-два.
Причем за весь этот период начисляется пеня и штрафы за просрочки. Рассмотрим, чем чревато непогашение своего долга.
В первую очередь, начислением , вследствие чего вы должны выплачивать дополнительные средства банку.
Также заемщику может быть предъявлено требование о досрочном погашении полностью вместе с процентами и штрафами.
В случае отказа от уплаты управляющий банковского учреждения направит иск в суд по вашему делу. В итоге вас могут ожидать:
- проблемы с судебными приставами;
- негативные отметки в кредитной истории;
- удержания сумм для погашения из ;
- имущества или .
Нормативное регулирование
В случае отзыва у банка лицензии алгоритм поведения четко регламентируется законодательными нормами.
В соответствии с положениями , договор с банком-банкротом разрывается и оформляется новая сделка.
Что делать с кредитом, если у банка забрали лицензию
В последние годы наблюдается тенденция отзыва лицензий у банков Банком России, вследствие чего страдают граждане, имеющие кредиты и .
Основаниями для этого являются серьезные неразрешимые проблемы банка или потеря доверия.
Однако часто заемщики, которые еще не выплатили свои кредиты таким банкам, попадают в затруднительную ситуацию и не знают, как грамотно поступать, чем чреваты последствия отказа от уплаты долга.
Первые действия клиента
Первым делом нужно понять, что даже при ликвидации банка граждане должны погасить свою задолженность.
Ведь в случае неуплаты долга вы испортите себе кредитную историю и можете спровоцировать передачу дела в суд.
Рассмотрим пошаговую инструкцию, как следует действовать клиенту обанкротившегося банка:
| На официальном портале Банка России | Уточните, какое банковское учреждение взяло на себя функции обанкротившегося банка. Также эту информацию можно уточнить в службе поддержки АСВ или на сайте кредитного учреждения, в котором изначально был оформлен кредит |
| Затем вам необходимо взять пакет документов | (паспорт и , и о внесении платежей) и обратиться в отделение нового банка |
| Вам потребуется узнать сумму к погашению | Корректировки в реквизитах, а также при надобности сформировать новый |
| Если в вашем населенном пункте не представительств нового банковского учреждения | Тогда направьте заказным почтовым отправлением запрос на уточнение новых реквизитов для оплаты |
Отметим, что в случае отзыва лицензии новый банк может предложить вам более выгодные условия кредитования, к примеру, задолженности или погашение всей суммы без комиссий и штрафов.
Что происходит с займами
Рассмотрим, какие действия нового банка стоит ожидать, что будет происходить в дальнейшем с займами в случае отзыва лицензии у банка:
| Изначально уведомление об отзыве банковской лицензии | Размещается на официальном портале Центрального Банка РФ, именно там можно выяснить, какой банк стал правопреемником вашей задолженности. Рекомендуется уточнить в АСВ, когда поступила последняя оплата по вашему займу и имеются ли по ней просрочки. В случае отсутствия ответа рекомендуется продолжать вносить оплату по прежним реквизитам, при этом сохраняя все квитанции. В большинстве случаев в течение 10 дней после принятия судом вердикта о ликвидации банка на портале АСВ размещается уведомление с новыми реквизитами для оплаты |
| Тщательно контролируйте, чтобы сумма задолженности не менялась по вашему договору | Ведь даже в случае изменения кредитора, новый банк не вправе требовать с вас погашения значительно большей суммы |
| В новом банке необходимо запросить выписку о погашенной части задолженности | Особенно это важно, если вы проводили оплату в день признания банка банкротом |
| Если в населенном пункте нет филиала или представительства нового банка | Отправьте в ЦБ письменный запрос на выяснение новых реквизитов |
| Следует отметить, что в случае просрочки очередной оплаты | Новый кредитор не вправе применить к вам штрафы и пени в соответствии с законодательством. Однако не рекомендуется формировать значительную задолженность |
| Новый кредитор, как правило | Предлагает реструктуризацию или оформление нового договора. Однако банк по закону не имеет права требовать от вас выполнения конкретного условия, в случае неправомерных действий вы вправе обратиться в Роспотребнадзор |
Часто граждане сталкиваются с тем, что с них требуют оплачивать кредиты обанкротившихся банков с комиссией.
В нотариальной конторе необходимо написать заявление с четким указанием всех обязательств, размера задолженности, наименования кредитора и оснований, по которым вы не имеете возможности внести погашение займа непосредственно кредитору.
Дальнейшая задача об уведомлении кредитора возлагается на нотариуса. В случае продажи долгов ликвидированного банка на торгах или переуступки другому банку, каждый заемщик должен быть уведомлен о новой процедуре и реквизитах выплат.
Права клиентов
Клиенты обанкротившихся банков имеют не обязанности, но и права:
- своевременное уведомление от банка о новых реквизитах;
- донесение информации о текущей сумме задолженности, штрафах и пенях;
- получение справки от кредитора о погашенной сумме задолженности и о сумме к погашению;
- в случае существенного увеличения долга вследствие начисления штрафов и пеней заемщик вправе обратиться в суд с .
В соответствии с нормами законодательства, заемщик имеет право выплачивать оставшуюся сумму задолженности на прежних условиях .
Новый кредитор не вправе приписывать значительные штрафы и существенно увеличивать сумму долга по необъективным причинам.
Также кредитор не вправе требовать досрочного погашения всей суммы, если такой пункт не был приписан в договоре.
Заемщик вправе отказаться от требования нового кредитора заключать новое кредитное соглашение на невыгодных условиях. В таком случае заемщик вправе обратиться в суд и требовать защиты своих прав.
Заемщикам банков, которые обанкротились или были ликвидированы, рекомендуется при наличии возможности выплатить всю сумму задолженности в досрочном порядке, чтобы избежать негативных последствий.
Интересуют банки, лишенные лицензии в 2019 году, последние новости и черный список? В нашей статье будет предоставлена данная информация. Поэтому рекомендуем ознакомиться с подготовленным материалом.
В течение многих лет Центробанк проводил политику минимального вмешательства. Большинство убыточных учреждений закрывались самостоятельно, без помощи регулятора. В подобной политике есть смысл, так как излишний контроль над банковской сферой явно не пойдет ей на пользу.
После начала финансового кризиса в России, ЦБ взялся за учреждения. Центральный Банк поставил четкую задачу – своевременно убирать с рынка «плохие» банки, проводить санацию организаций, которые имеют большой вес и их еще можно спасти.
С 2014 года не только Советский банк лишили лицензии, но и многие другие учреждения. ЦБ продолжит чистку рынка для поддержания его стабильности. Банки регулярно предоставляют отчеты в Центробанк, а специалисты отслеживают различные операции.
Причин для отзыва лицензии крайне много. Фактически, ЦБ является «диктатором» на банковском рынке. При желании, специалисты Центробанка могут притянуть любые основания и отобрать лицензию, а оспаривать решение в наших судах – крайне бесперспективное занятие. Поэтому участникам рынка остается надеяться на благоразумность ЦБ, и что регулятор не будет применять санкции без явной необходимости.
Список банков, лишенных лицензии в 2019 году еще предоставим. Пока же перечислим перечень возможных причин для прекращения деятельности учреждения:
- Компания не приступила к финансовой деятельности в течение года после выдачи разрешения.
- Ежемесячный отчет был задержан более, чем на 15 суток.
- При выдаче разрешения были предоставлены некорректные данные.
- Банк проводит операции, которые недопустимы для него.
- Подделка отчетности.
- Лимит кредитной задолженности превышен и не погашен в течение двух недель.
- Упал размер собственных средств ниже установленного параметра.
- В случае понижения показателя достаточности собственных средств ниже установленной планки.
Все решения принимаются руководством ЦБ. Их можно попытаться оспорить, но все понимают, что судебные тяжбы не имеют смысла по следующим причинам:
- С большой вероятностью суд встанет на сторону ЦБ.
- Работа учреждения уже нарушена и восстановить ее даже при желании будет проблематично.
- Организация получила несмываемое пятно на репутации.
Какие банки лишили лицензии в 2019 году. Список банкротов
Интересуют банки, у которых отозвали лицензию в 2019 году, список организаций? Изучить перечень учреждений, лишившихся разрешения на осуществление финансовой деятельности, можно чуть ниже.
Как проверить черный список банков России на сайте Центробанка?
У ЦБ РФ на официальном сайте черный список банков найти не удается. На сайте регулятора нет специальной вкладки с полным перечнем ненадежных организаций. Но что делать в таком случае?
Необязательно искать последние новости на различных ресурсах, вроде Банкоголика. Вы можете проверить финансовое учреждение по названию или регистрационному номеру. Для этого необходимо:
- Посетить портал http://www.cbr.ru/links/fmp_check/.
- Вбить название или номер в строку.
- Запустить поиск информации.
- Ознакомиться с результатами.
Проверка выполняется бесплатно. Минус этого метода – необходимо определиться с конкретным учреждением, чтобы получить информацию именно по нему. Но и других вариантов, как можно проверить банки, у рядового пользователя нет.
Список проблемных учреждений не менее проблемный, чем сами организации. Надо понимать, что большинство рейтингов надежности составляются российскими аналитиками. Они могут ошибаться, или быть как-то заинтересованы в предоставлении конкретных результатов. Поэтому опытные участники финансового рынка доверяют оценкам иностранных агентств.
Можно назвать банки, которые предположительно находятся на грани банкротства или имеют какие-то сложности. Но попадание в данный список не приведет к обязательному отзыву лицензии в будущем. Просто это организации, находящиеся в зоне риска:
- Совинком.
- Лето-банк.
- Русский Стандарт.
- Авангард.
- Евроинвест.
- Анкорбанк.
- Интехбанк.
- Татфондбанк.
- Веста.
- Интехбанк.
- Банк Кремлевский.
- Генбанк.
Самыми надежными учреждениями остаются:
- Сбербанк.
- Альфабанк.
Что делать, если у банка отобрали лицензию. Действия заемщика и держателя депозита
Вы сделали вклад в банке-банкроте? Не стоит паниковать, с большой вероятностью деньги удаться вернуть. Все вклады российских банков застрахованы в АСВ. Процедура является обязательной и позволяет обезопасить держателей депозитов.
Вам нужно дождаться назначения компаний-агентов. В дальнейшем они займутся выплатой средств по депозитам закрывшегося учреждения. Что необходимо сделать вкладчикам?
- Посетить официальный сайт страхового агентства.
- Найти информацию относительно назначенного агента.
- Обратиться в данную компанию.
- В течение 14 суток организация осуществит выплаты.
Важно! Максимальный размер компенсации составляет 1.4 миллиона рублей. Если же сумма вашего депозита составляла 1.5 миллиона, считайте, что 100 тысяч рублей потеряны. С очень высокой вероятностью вам не удаться вернуть их.
Поэтому опытные вкладчики открывают несколько депозитов в разных учреждениях. Они не превышают максимальную сумму страхования 1.4 миллиона и обеспечивают сохранность своих средств.
Кому платить кредит в случае закрытия организации? Банкротство банка – не повод радоваться заемщикам. Возвращать деньги все равно придется, не стоит надеяться на списание долгов.
После отзыва лицензии назначается приемник организации. Данной компании передаются все кредитные дела. Заемщики должны быть оповещены о смене владельца прав на требование долга. Поэтому вам поступит сообщение на мобильный телефон, или специалисты позвонят лично.
Важно! Организация-приемник не имеет права изменять условия кредитного соглашения. Учреждение обязано сохранить все параметры, в том числе процентную ставку, период погашения, график платежей и т. д.
Что делать, если новый банк нарушает законодательство и меняет условия? Обращайтесь в ЦБ и подавайте жалобу. Центральный банк примет меры и предупредит организацию о недопустимости подобных действий.
Банк лишили лицензии, что делать юридическим лицам?
На момент написания статьи, денежные средства на счетах юридических лиц не застрахованы. Но с января 2019 года они войдут в программу страхования АСВ. Если ваш банк закроется раньше этого времени, то считайте, что вам крупно не повезло – деньги вернуть не удаться.
Расчетные счета индивидуальных предпринимателей застрахованы АСВ на сумму 1.4 миллиона. Если на балансе было больше средств, то разницу ИП с высокой вероятностью не вернут.
Кредиты индивидуальных предпринимателей и юридических лиц переходят учреждению-приемнику. Организация обязана предупредить об этом заемщиков. Также банк должен сохранить прежние условия, учреждение не имеет права изменять кредитный договор. Поэтому после отзыва лицензии у вашей организации необходимо дождаться назначения приемника и информации о дальнейших платежах.
